如今，不少人在生活中開(kāi)始使用了信用卡。但需要注意，既然使用信用卡就應(yīng)該遵守國(guó)家對(duì)信用卡的相關(guān)管理規(guī)定，要是妨害國(guó)家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，有破壞信用卡管理秩序的行為，就會(huì)構(gòu)成妨害信用卡罪。而此罪與一般妨害行為的區(qū)別就是是否滿足法律規(guī)定的立案標(biāo)準(zhǔn)。那么妨害信用卡管理罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么?我們一起在下文中進(jìn)行了解。

一、妨害信用卡管理罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么

妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

1、明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?

2、明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量累計(jì)在十張以上的;

3、非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的;

4、使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;

5、出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

6、違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

二、妨害信用卡管理罪犯罪構(gòu)成

1、犯罪主體要件

本罪主體為自然人一般主體，即任何達(dá)到法定刑事責(zé)任年齡并具有刑事責(zé)任能力的自然人都可以成為本罪的主體。單位不構(gòu)成本罪。

2、犯罪主觀方面

本罪是故意犯罪，而且，對(duì)于持有、運(yùn)輸偽造的信用卡的行為，以及持有、運(yùn)輸偽造的空白信用卡的行為，還要求行為人必須“明知是偽造的信用卡”和“明知是偽造的空白信用卡”，才能認(rèn)定為本罪。

3、犯罪客體要件

本罪的犯罪客體是國(guó)家對(duì)信用卡的管理秩序。信用卡作為一種信用支付工具，只能由商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行，嚴(yán)禁偽造、冒用。1999年中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)第61條規(guī)定，任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)刑法及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：騙領(lǐng)、冒用信用卡的;偽造、變?cè)煦y行卡的;惡意透支的;利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。妨害信用卡管理的行為，直接破壞國(guó)家信用卡管理秩序，損害合法持卡人及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，需要予以刑法打擊。

妨害信用卡管理罪的犯罪對(duì)象是信用卡。信用卡的含義有廣、狹之分。《辦法》實(shí)施前，所謂的信用卡，系廣義的信用卡，泛指銀行、金融機(jī)構(gòu)向信用良好的單位和個(gè)人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可在發(fā)卡行及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。《辦法》中的信用卡僅指具有透支功能的銀行卡，是狹義的信用卡。

信用卡是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的電子支付卡。據(jù)此，刑法中的信用卡與目前金融機(jī)構(gòu)所謂的銀行卡，雖名稱相異，但涵義相同。

4、犯罪客觀方面

本罪客觀方面表現(xiàn)為：

(1)明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸，數(shù)量較大的。

當(dāng)前信用卡犯罪的一個(gè)突出特點(diǎn)是：為了逃避打擊，偽造信用卡犯罪組織之間形成了細(xì)致的分工。從空白信用卡的印制、運(yùn)輸、買賣，到寫(xiě)入信用卡磁條信息制作成假卡，再到運(yùn)輸、出售，各個(gè)環(huán)節(jié)往往由不同犯罪組織的人員分別承擔(dān)，各組織間互不隸屬，單線聯(lián)系。《刑法修正案(五)》實(shí)施前，除了在偽造和使用環(huán)節(jié)查獲的案件以外，對(duì)其他環(huán)節(jié)查獲的人員，如果按照共同犯罪追究，行為人之間的共同犯罪故意很難查證。實(shí)踐中，公安機(jī)關(guān)查獲的很多案件，行為人持有大量偽造的信用卡或者偽造的空白信用卡，但無(wú)法查明該信用卡系其本人偽造，或者已用于實(shí)施詐騙犯罪，因而難以追究其刑事責(zé)任。

為了更有力地打擊日益猖獗的信用卡犯罪活動(dòng)，《刑法修正案(五)》借鑒外國(guó)立法的有益經(jīng)驗(yàn)，將“明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸，數(shù)量較大的”規(guī)定為犯罪，從而為嚴(yán)厲打擊該類行為提供了法律依據(jù)。

司法實(shí)踐中，認(rèn)定本罪需要注意：一是本項(xiàng)行為中的犯罪對(duì)象既包括偽造的信用卡，又包括偽造的空白信用卡。偽造的空白信用卡與真實(shí)的空白信用卡一樣，都可以用作信用卡磁條信息的載體。只要把信用卡磁條信息輸入，就可以正常使用。因此，持有、運(yùn)輸偽造的空白信用卡行為具有社會(huì)危害性，數(shù)量較大的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。二是上述兩種犯罪對(duì)象的犯罪構(gòu)成標(biāo)準(zhǔn)不同。持有、運(yùn)輸偽造的信用卡，構(gòu)成犯罪并不要求達(dá)到“數(shù)量較大”的標(biāo)準(zhǔn);而持有、運(yùn)輸偽造的空白信用卡則必須達(dá)到“數(shù)量較大”的標(biāo)準(zhǔn)，否則不構(gòu)成犯罪。三是行為人對(duì)持有、運(yùn)輸?shù)膫卧斓男庞每ɑ蛘邆卧斓目瞻仔庞每ū仨氁灾饔^明知為前提，不“明知”的不能認(rèn)定為犯罪。

(2)非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的。按照國(guó)際信用卡組織和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得提供、出租或轉(zhuǎn)借給他人使用。雖然不排除個(gè)別情況下，有的持卡人違反規(guī)定將信用卡交給他人使用的情況，但一般來(lái)講，行為人持有他人信用卡的數(shù)量不會(huì)太多，行為人與持卡人的關(guān)系也比較密切，有的還得到持卡人授權(quán)。在這種情況下，持有他人信用卡行為雖屬違法，但不具有刑事違法性。然而，如果發(fā)現(xiàn)行為人持有大量他人的信用卡，又不能說(shuō)清其合法來(lái)源，要求公安機(jī)關(guān)一一查明行為人所持信用卡的來(lái)歷，行為人與持卡人是否有串通情節(jié)等，十分困難。實(shí)踐證明，這種情形多系嫌疑人從事信用卡詐騙活動(dòng)的組成部分，國(guó)際信用卡犯罪集團(tuán)也正是利用跨國(guó)取證難這一點(diǎn)來(lái)逃避打擊。

如前述，近年來(lái)信用卡犯罪的國(guó)際化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)，國(guó)際犯罪集團(tuán)在他國(guó)(目前主要是韓國(guó)和馬來(lái)西亞等)與資信狀況不良者串通，幫助其領(lǐng)取信用卡后予以收買，然后將大量信用卡帶入我境內(nèi)消費(fèi)或取現(xiàn)。當(dāng)持卡人收到月度賬單時(shí)，以未出境為由，向發(fā)卡行否認(rèn)境外交易，將損失轉(zhuǎn)嫁到外國(guó)發(fā)卡行和我國(guó)收單行。《刑法修正案(五)》將非法持有數(shù)量較大的他人信用卡的行為規(guī)定為犯罪，無(wú)疑有助于打擊此類行為。

司法實(shí)踐中認(rèn)定本罪時(shí)，需注意：一是本項(xiàng)行為中的犯罪對(duì)象“他人信用卡”一般是指他人合法申領(lǐng)的信用卡，但在特定情況下，也不排除他人偽造的信用卡。比如，行為人基于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而持有了他人偽造的信用卡，且達(dá)到數(shù)量較大的標(biāo)準(zhǔn)，因行為人的持有行為不符合前一項(xiàng)行為中所要求的特定主觀要素，但基于行為人對(duì)他人信用卡屬“明知”，可認(rèn)定為非法持有他人信用卡。二是對(duì)“非法性”的判斷一般應(yīng)通過(guò)對(duì)持有他人信用卡的數(shù)量、消費(fèi)或者取現(xiàn)的額度、行為人與持卡人的關(guān)系等加以綜合判斷。三是“數(shù)量較大”，指非法持有他人信用卡的數(shù)量，而不是指信用卡內(nèi)的授信額度。

(3)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的。身份證明是信用卡申請(qǐng)人主體資格的最關(guān)鍵信息，是信用卡申領(lǐng)者個(gè)人資信證明的基礎(chǔ)，也是信用卡糾紛發(fā)生時(shí)確立責(zé)任主體的依據(jù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，申領(lǐng)信用卡，應(yīng)當(dāng)提供公安部門(mén)規(guī)定的本人有效身份證件。

實(shí)踐中，騙領(lǐng)信用卡行為的表現(xiàn)形式多種多樣：有的利用盜竊的或者偽造的身份證，或者通過(guò)招工、招生等名義收集他人身份資料或者騙取他人身份證復(fù)印件到銀行申領(lǐng)信用卡;有的利用虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章或者法定代表人名章欺騙銀行，騙領(lǐng)單位信用卡;有的利用長(zhǎng)期不用或者基本無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人執(zhí)照，騙領(lǐng)單位信用卡等等。

在分析了上述內(nèi)容后，我們知道法律中對(duì)妨害信用卡管理罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎樣規(guī)定的，實(shí)踐中必須要先判斷一個(gè)行為滿足了妨害信用卡的行為后，再符合立案標(biāo)準(zhǔn)的，才能追究行為人的法律責(zé)任，對(duì)其定罪處罰。