我國經(jīng)濟(jì)市場上存在著很多很多產(chǎn)品，為了使消費(fèi)者的權(quán)益得到保障，我國法律明確規(guī)定了商家應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。產(chǎn)品是有保質(zhì)期的，故而商家也只需要在產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限承擔(dān)賠償責(zé)任，在期限過后，即使顧客請(qǐng)求得到賠償，商家也無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

一、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是多久?

國內(nèi)的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保單都是一年期的，到期可以續(xù)保，如果采用事故發(fā)生制，事故發(fā)生在保單期限內(nèi)，無論多少年后理賠均可。如果是索賠發(fā)生制，事故發(fā)生時(shí)間和理賠提出時(shí)間均需在保單期間內(nèi)。

二、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么?

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)一般具有以下特點(diǎn)：

1、“長尾巴”責(zé)任

通常，采用事故發(fā)生為基礎(chǔ)的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單，屬于“長尾巴”的責(zé)任。30年前簽發(fā)的保單，包括許多由于石棉或其他有害物質(zhì)造成潛在傷害的“長尾巴”索賠至今還在發(fā)生。“長尾巴”責(zé)任困擾保險(xiǎn)人的是無法精確預(yù)測(cè)最終的賠償金額，從而影響保險(xiǎn)定價(jià)的準(zhǔn)確性。由于保險(xiǎn)人無法預(yù)見被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品可能造成的潛在傷害，而這些無法預(yù)見的索賠可能幾年甚至幾十年后才提出，到那時(shí)，法律環(huán)境的變遷和通貨膨脹都可能導(dǎo)致賠償金額的提高，從而可能導(dǎo)致當(dāng)初制定的保費(fèi)不能滿足賠償，因此容易對(duì)經(jīng)營造成不利影響。

2、嚴(yán)格責(zé)任

被保險(xiǎn)人在銷售、生產(chǎn)和分發(fā)的產(chǎn)品中，如存在違反保證、疏忽、侵權(quán)和欺詐行為，都可能導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任。而當(dāng)今，大多數(shù)產(chǎn)品責(zé)任訴訟都以嚴(yán)格侵權(quán)責(zé)任為基礎(chǔ)，因此加大了被保險(xiǎn)人的責(zé)任。嚴(yán)格責(zé)任關(guān)注的是產(chǎn)品本身以及產(chǎn)品是否存在不合理的危險(xiǎn)，舉證責(zé)任在被告方。即使是廠家在生產(chǎn)時(shí)已克盡謹(jǐn)慎之責(zé)，但是，如果產(chǎn)品存在不合理的危險(xiǎn)，法庭仍將判廠家承擔(dān)責(zé)任。

3、賠付以各國法律為依據(jù)，賠付差異較大

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理以各國的法律制度為依據(jù)，不同地區(qū)的產(chǎn)品責(zé)任事故損害賠償法律制度和消費(fèi)者的索賠意識(shí)不同，決定了不同地區(qū)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的賠付情況也各異。當(dāng)前，從賠付的案件和數(shù)量上看，最大的是美國，其次是西歐國家和日本。在美國，20世紀(jì)80年代有200多家保險(xiǎn)公司由于該險(xiǎn)種經(jīng)營不善而倒閉;90年代末，由于石棉而引發(fā)的責(zé)任索賠，使全球承保美國產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司遭到標(biāo)準(zhǔn)普爾等評(píng)級(jí)公司的普遍降級(jí)。

商家才需要承擔(dān)賠償責(zé)任，故而消費(fèi)者在與商家協(xié)商之前，需要確保是否在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，若確定在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，但是商家又不愿意支付賠償金等民事責(zé)任的，消費(fèi)者可以向有關(guān)機(jī)構(gòu)起訴。