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提前還貸怎么辦理,要注意什么?

來源: 律霸小編整理 · 2025-06-24 · 624人看過

買房時,通常采用公積金貸款、商業貸款或者組合貸款等3種方式。不少購房者在初次買房時,由于資金相對不足,支付了一小部分首付,其余的采用貸款的方式,按揭買房。后期有一定積蓄了,就希望能提前還款,以減輕貸款的壓力和需要支付的多余的利息。那么,提前還貸怎么辦理,要注意什么?下面跟隨律霸小編的步伐一起瀏覽相關內容吧。

一、提前還貸辦理流程

(一)提前全部還款

由貸款銀行審核相關材料無誤后,辦理提前全部還款手續。

(二)提前部分還款且貸款期限不變

貸款銀行指導借款人填寫相關協議。原貸款擔保方式為低押+保險且抵押登記尚未辦理的,還需持保單正本、本人身份證和相關協議到市中心指定的保險公司辦理減保手續,最后簽訂完的協議應由貸款銀行及時送交相應分中心。

(三)原貸款擔保方式選擇抵押+保險且抵押登記已完成的和選擇非抵押+保險的借款人申請提前部分還款同時縮短貸款期限

貸款銀行指導借款人填寫相關協議,簽訂完的協議應由貸款銀行及時送交相應分中心。

(四)原貸款擔保方式選擇抵押+保險仍在保險期內的,且抵押登記尚未完成

借款人申請提前部分還款同時縮短貸款期限,可直接到擔保中心辦理。

二、商品房按揭如何提前還款

目前,各大銀行主要有以下兩種提前歸還貸款方式:

(一)全部提前還款

借款人向銀行辦理單項個人住房商業性貸款個人住房公積金貸款的,借款人經貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金,利隨本清。貸款人不計收提前期的利息,也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。借款人向銀行辦理個人住房組合貸款的,借款人提前全部歸還個人住房公積金貸款,保持個人住房商業性貸款的,可向原辦理組合貸款銀行提出申請,由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續;個人住房商業性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。

(二)部分提前還款

個人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款,部分商業銀行可辦理個人住房商業性貸款的部分提前還款,且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法:第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變,部分提前還款后,月還款額相應減少;第二種方法為貸款期限縮短,按原貸款合同利率不變,部分提前還款后,月還款額不變。

三、提前還貸注意事項

(一)詢問銀行

各家銀行對于提前還貸的規定是不一致的,所以消費者在決定提前還貸前要弄清貸款銀行的操作流程,是否需要交違約金等。

(二)別忘退保

在借款人提前償還全部貸款后,原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定,借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到保險公司按月退還提前繳的保費。一般要求客戶提前1-10個工作日通知銀行;銀行計算好客戶的總欠款數,指定客戶到銀行付清款項,支付當月利息;銀行將房契送到合同指定的律師事務所,辦理取消按揭貸款的契約并到房產管理部門登記;律師辦好一切手續之后,會通知業主領回所有的房產契約。有的銀行不經過律師,只要辦齊手續他們直接把房產證購房合同還給客戶。

(三)別忘退稅

另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續。當您購買商品房時,應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同,并且在簽訂合同、支付房款后即辦理"購房者已繳個人所得稅稅基抵扣"申請,取得本人的"稅收通用繳款書"。提前償還全部貸款后,即可取得房地產證,應在辦妥房地產權利證明后的6個月內,前往稅務部門辦理退稅手續。

(四)把握還款時機

對于采取等額本息還款法的消費者來說,月供的組成包括本金和利息,對于貸款者來說,在貸款期限的1/3-1/2年限中,償還月供中利息支出要高于本金支出,而在最后幾年中,月供支出基本以本金為主,利息很少。因此,如果貸15年,已償還6年,此時就沒太大必要提前還款。消費者可以把多余錢投入到基金、股票或其他投資產品中來升值。

(五)提前先和銀行溝通

提前還貸方式中,只有縮短貸款期限才是節省利息的關鍵因素。因此,購房人提前還貸時,要根據自己的情況盡量縮短還款年限。另外,目前,省城多家銀行對提前還貸有限制性規定,有的設置了提前還貸的最低額度,有的還收取違約金。為此,銀行人士提醒,如果客戶想在年底提前還貸,最好與銀行溝通,確定是否需要提前預約,以避免出現不必要的利息支出。

在辦理提前還貸時,個人需要考慮自己是否適合提前還貸,適合哪種提前還貸方式,同時選擇合適的時機,使自己的利益最大化。律霸提醒貸款者,提前還貸需慎重,要學會保障自己的利益。


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