醫(yī)療事故保險(xiǎn)能否包括死亡保險(xiǎn)責(zé)任？

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，醫(yī)療事故保險(xiǎn)和長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品可以包括死亡保險(xiǎn)責(zé)任。長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)的死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但疾病引起的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。

醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療事故保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括生存保險(xiǎn)責(zé)任。第十四條醫(yī)療事故保險(xiǎn)和長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品可以包括死亡責(zé)任保險(xiǎn)。長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)的死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但疾病引起的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。

醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療事故保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括生存保險(xiǎn)責(zé)任。醫(yī)療保險(xiǎn)制度可分為：間接醫(yī)療保險(xiǎn)制度。政府的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽訂合同。患者先自付醫(yī)療費(fèi)用，再向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷全部或部分費(fèi)用。（2） 直接醫(yī)療保險(xiǎn)制度。政府直接擁有和管理醫(yī)療機(jī)構(gòu)，職工的醫(yī)療費(fèi)用全部或部分由國(guó)家承擔(dān)。（3） 基本醫(yī)療保健。即預(yù)防、治療和全面的健康保險(xiǎn)服務(wù)。它包括營(yíng)養(yǎng)改善、衛(wèi)生供水、婦幼保健、重大傳染病免疫、流行病防治和常見病治療。這種制度在發(fā)展中國(guó)家很普遍。享受醫(yī)療保險(xiǎn)的條件，按照就業(yè)年限或者繳納保險(xiǎn)費(fèi)年限確定。通常醫(yī)療保險(xiǎn)的資格條件與疾病保險(xiǎn)的資格條件相匹配，享受疾病保險(xiǎn)現(xiàn)金補(bǔ)貼的人員可以享受醫(yī)療服務(wù)。我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度分為機(jī)關(guān)事業(yè)單位實(shí)行的公共醫(yī)療制度和企業(yè)實(shí)行的勞動(dòng)保險(xiǎn)醫(yī)療制度。醫(yī)療費(fèi)用由國(guó)家或企業(yè)承擔(dān)。上世紀(jì)80年代末，試行個(gè)人承擔(dān)部分費(fèi)用。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)（general medical insurance）是指患者在醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司報(bào)銷。一般分為門診醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（特殊醫(yī)療保險(xiǎn)）是指患者被醫(yī)院明確診斷為患有合同所列某種疾病，保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額向患者支付治療和護(hù)理費(fèi)用。一般分為單一疾病保險(xiǎn)（如癌癥保險(xiǎn)）和重大疾病保險(xiǎn)（10種、20種和30種重大疾病保險(xiǎn)）。簡(jiǎn)言之，補(bǔ)貼支付醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，分次、按日或按項(xiàng)目向被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療保險(xiǎn)。索賠與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，不需要發(fā)票。

不管你得了什么病，花多少錢治療，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不變。如果你在多家公司投保，你可以從多家公司獲得賠償，無論你投保多少份。這部分津貼可以補(bǔ)償除住院醫(yī)療費(fèi)用外的其他損失，如病假造成的收入損失、交通費(fèi)等，一般來說，如果參加過社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，選擇有補(bǔ)助醫(yī)療保險(xiǎn)的大病保險(xiǎn)比較合適。醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)之間沒有直接聯(lián)系。只要病人住院或手術(shù)，保險(xiǎn)公司必須賠償。費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)是根據(jù)客戶的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，按照保單約定的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)費(fèi)。目的是補(bǔ)償顧客的醫(yī)療費(fèi)用。理賠時(shí)，客戶需要開具門診或住院發(fā)票，理賠范圍與“社保”基本一致。

因此，醫(yī)保人員參加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，可以考慮費(fèi)用類型與津貼類型的互補(bǔ)。選擇費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是一種有益的補(bǔ)充。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)我國(guó)50年代初建立的公共醫(yī)療保險(xiǎn)和勞動(dòng)保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)稱為職工社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。它是國(guó)家社會(huì)保障體系的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的重要項(xiàng)目之一。醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、互助性、社會(huì)性等社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)制度通常由國(guó)家立法和實(shí)施，并建立基金制度。費(fèi)用由用人單位和個(gè)人共同承擔(dān)，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付，解決職工因疾病或傷害引發(fā)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家或社會(huì)在人們生病或受傷時(shí)給予的物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)保障制度。

40多年來，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)為保障職工健康、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。但隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和國(guó)有企業(yè)改革的深入，這一制度已難以解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下職工基本醫(yī)療保障問題。

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