案件索引：（2016）滬0115民初5590號，（2016）滬01民中7977號

案情

2015年2月3日，久盛公司為原告王艷所屬拖拉機投保交通強制保險，被告**財產保險上海分公司車險、商業第三人險，被保險人為久盛公司，保險期限為2015年2月26日零時至2016年2月25日24時。2015年9月30日，司機王*將承擔交通事故的全部責任。王輝委托上海市道路交通事故物質損失評估中心對車輛損失進行評估。后來，久盛公司向原告出具了債權權益轉讓委托書。原告訴至法院，要求被告賠償車輛損失130360元、鑒定費3300元、搶救費6720元、道路財產損失42006元。一審法院經審理認為，被告對被保險人或者受益人的索賠應當及時核實，即使情況復雜，核實期限也不得超過30日。現在，它未能提供證據證明它及時確定了受損車輛的損壞情況，并向原告交付了損失單。原告委托評估受損車輛的損失是由于被告違反法定義務造成的。財產損失評估中心出具的評估意見具有證據效力，車輛損失費按評估意見規定的金額賠償。評估費是確定車輛損壞金額所必需的合理費用，應當予以賠償。原告提供了救援作業單和發票，可以形成一個完整的證據鏈，證明救援費用的損失。道路財產損害賠償中的油污費屬于被告免征的范圍。故判決被告賠償原告共計181946元，駁回原告的其余訴訟請求。被告提出上訴。二審法院駁回上訴，維持原判。本案的焦點是保險人在財產保險中的查證行為的性質、查證的開始時間以及未及時查證的法律后果。保險法第二十三條第一款規定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償請求或者給付保險金請求后，應當及時核實；情況復雜的，應當在三十日內核實，除非合同另有約定。保險人應當將核實結果通知被保險人或者受益人；對負有保險責任的，保險人應當自與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金協議之日起10日內履行賠償或者給付保險金的義務。從本節的法律規定來看，保險人在收到請求后，應當作出核實、告知和賠償三種行為。它們之間存在著邏輯關系，但從行為的性質或效果來看，核實、告知和賠償之間存在著主從關系，也存在著內部和外部的區別。

首先，核實是指對保險事故是否屬于保險責任范圍、是否有免賠額和損失金額的審查和確定，并在規定時間內將結果告知被保險人。核實屬于保險人在保險索賠前的內部程序，是保險人為了正確進行保險索賠，防范道德風險而采取的一種行為。其次，保險人有義務將批準的結果告知被保險人，以便被保險人知道事故是否在索賠范圍內或損失大小。法律應當判斷核實是否及時，是否適當合法，不是直接針對保險人的內部審計過程，而是針對審計結果的通報。最后，對于保險人來說，賠償是主要義務。與賠償原則相比，通知核實的結果實質上是附隨義務。《中華人民共和國保險法》第二十三條規定了保險人的法定義務，保險人的法定義務不是核實的過程，而是在一定期限內將審計結果告知權利人的義務。《最高人民法院關于適用保險法若干問題的解釋（二）》第十五條規定，保險法第二十三條規定的30天核查期限，自保險人第一次收到索賠和有關證明、資料之日起計算由投保人、被保險人或者受益人提供。從本條的角度看，索賠或者給付保險金時，增加了“有關證明和材料”，并使用了“和”連詞。也就是說，除了索賠之外，還需要提供相關的證明和資料，只有兩者都齊全了，才能計算出核定期限。因此，無論是保險人派員確定損失的時間，還是核實事故是否在理賠范圍內的時間，只要被保險人或受益人提出索賠并提交相關證明材料，都應計入30天內。保險人未及時核定的，除支付保險費外，還應當賠償被保險人或者受益人的損失。根據“誰索賠，誰舉證”的原則，被保險人往往提交材料損失評估意見，以證明支付的金額。法院通常根據鑒定意見的證明效力來確定保險人的責任。保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要措施，防止或者減少損失。被保險人不可能無限期地等待保險人批準后再進行修理。此時，被保險人為防止或者減少保險標的的損失而支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。損失不應限于為鑒定而支付的費用。只要損失是由于未及時核實造成的，保險人應當承擔。就司法實踐而言，因逾期支付賠償金造成的車輛停運損失、停車費損失或者利息損失的主張，應當得到法院的支持。

在這種情況下，**財產保險公司未能提供證據證明其在30天內進行了核實或將核實結果告知被保險人或受益人，因此被保險人有權委托該機構對車輛損失進行評估，并對車輛進行相應的修理。**財產保險公司根據評估結論賠償車輛損失及相關費用。你知道嗎