保險(xiǎn)業(yè)非法集資的形式有哪些？

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，非法集資犯罪的主要形式和手段有以下幾種。一是領(lǐng)導(dǎo)案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)或者公司管理漏洞，利用保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或者保險(xiǎn)公司名義進(jìn)行詐騙。

主要手段是：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)、金融產(chǎn)品，或在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費(fèi)者簽訂“客戶融資協(xié)議”吸收資金；犯罪分子發(fā)布虛假保單，并在自購收據(jù)或公司的無效收據(jù)上加蓋私章，甚至直接開具白條騙取資金。第二類是參與性案例。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸和寄售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

主要手段是：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品和非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司的信譽(yù)為保證，具有較高的保本性和保底性收益；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蛸|(zhì)押保單獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

第三種類型是用例。指非法機(jī)構(gòu)利用保險(xiǎn)公司的信用，誤導(dǎo)、欺騙投資者，非法集資的行為。

主要手段是：非法組織謊稱與保險(xiǎn)公司勾結(jié)，編造保險(xiǎn)、金融產(chǎn)品銷售，非法集資；改變保險(xiǎn)觀念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，并聲稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司擔(dān)保，非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，謊稱保險(xiǎn)公司為投資者提供信用履約保險(xiǎn)的同時(shí)，以高利率為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；以保險(xiǎn)為名，以籌建互助保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引公眾投資，或以“互助計(jì)劃”、眾籌為噱頭，以保險(xiǎn)為名進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)公眾參與非法集資。如何打擊此類行為（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“五項(xiàng)措施”（一）加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提高非法集資案件的認(rèn)定。把防范和打擊非法集資、風(fēng)險(xiǎn)警示活動(dòng)的宣傳教育納入日常管理。堅(jiān)持集中宣傳與日常宣傳、政策宣傳與案例警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度的宣傳教育培訓(xùn)活動(dòng)。二是暢通舉報(bào)渠道，加大舉報(bào)工作的推進(jìn)力度。通過培訓(xùn)會(huì)、晨會(huì)等形式加強(qiáng)教育，禁止員工參與非法集資案件。開通舉報(bào)郵件和舉報(bào)電話，通過電子屏和微信向員工和客戶推送相關(guān)信息，公布舉報(bào)途徑和獎(jiǎng)勵(lì)措施。三是建設(shè)合規(guī)合作團(tuán)隊(duì)，加大監(jiān)管的廣度和深度。在銷售人員中選派并組建監(jiān)督員隊(duì)伍，公開、秘密履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外一體化、上下一體化、全面合作”的合規(guī)監(jiān)督反饋和服務(wù)支持體系，密切關(guān)注客戶的異常變化團(tuán)隊(duì)和個(gè)人。四是實(shí)施專業(yè)背景調(diào)查，重點(diǎn)監(jiān)控變革目標(biāo)。通過對(duì)隊(duì)員的專兼職工作情況進(jìn)行普查，掌握?qǐng)?zhí)業(yè)基本情況，重點(diǎn)排查涉嫌集資人員，盡快發(fā)現(xiàn)異常情況。

第五，要加強(qiáng)對(duì)“優(yōu)秀”營銷人員的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)營銷隊(duì)伍的監(jiān)控。要加強(qiáng)對(duì)“優(yōu)秀”營銷人員的法律培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)顧客的回訪，防止好業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)營銷團(tuán)隊(duì)和組長的管控，嚴(yán)格控制參與非法集資、傳銷等活動(dòng)，嚴(yán)格限制銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品。一是建立信息渠道，完善非法集資案件預(yù)警體系。要通過群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息收集渠道，建立預(yù)防預(yù)警體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。二是加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。通過多種媒體，建議消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)做到“三查兩配合”，即查驗(yàn)銷售人員的營業(yè)執(zhí)照或資質(zhì)證明，核對(duì)所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)性，核對(duì)保單和保費(fèi)發(fā)票的真實(shí)性，配合可選擇銀行轉(zhuǎn)賬或在保險(xiǎn)公司營業(yè)場(chǎng)所繳納保費(fèi)，并配合保險(xiǎn)公司客戶回訪。三是規(guī)范偵查活動(dòng)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。定期不定期開展非法集資潛在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查自查活動(dòng)，逐一摸清風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，逐一查證非法集資案件線索，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。處理非法集資案件的“三個(gè)堅(jiān)持”。保險(xiǎn)業(yè)要積極協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門處理和取締非法集資行為?？偨Y(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，關(guān)鍵在于“三個(gè)堅(jiān)持”：一是堅(jiān)持“三控一穩(wěn)”，防范區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在處理非法集資案件時(shí)，要堅(jiān)持控制涉案人員，控制資金流向，控制媒體輿論，穩(wěn)定營銷隊(duì)伍，防止事態(tài)蔓延，最大限度地減少影響和損失，堅(jiān)持無區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。二是堅(jiān)持依靠地方政府協(xié)助司法機(jī)關(guān)積極處理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告，爭取支持，配合有關(guān)部門調(diào)查取證，按處置方案處理案件，做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。三是堅(jiān)持依法辦事，減輕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。根據(jù)國務(wù)院頒布的《取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融經(jīng)營活動(dòng)辦法》，參與者因參與非法集資活動(dòng)造成的損失由參與者承擔(dān)。在處理非法集資案件時(shí)，要向當(dāng)?shù)卣f明非法集資的政策，堅(jiān)持依法處理，減輕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)超出正常賠償范圍的負(fù)擔(dān)。

保險(xiǎn)業(yè)非法集資的形式有哪些？

當(dāng)發(fā)現(xiàn)可能遇到非法集資時(shí)，要提高警惕，在無法處理時(shí)及時(shí)向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)告。當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)遭遇非法集資時(shí)，我們需要維權(quán)。在律師的幫助下，我們可以對(duì)維權(quán)的具體知識(shí)有更全面的了解。你知道嗎