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寧波
如果附加保險無效，如何保護離婚配偶的權利
2003年8月，魏女士對配偶的附加意外傷害和意外醫療保險責任提出質疑，并咨詢了保險公司理賠員。理賠員告知，魏女士自2001年6月離婚后，不再與原配偶有任何保險權益，魏女士為原配偶投保的附加意外傷害和意外醫療保險于2001年8月25日到期，保險公司不再承擔保險責任。2003年10月20日，魏女士為配偶辦理了附加意外傷害和意外醫療保險終止手續后，繳納了809元的保險費。同時，魏女士要求，由于保險公司自2001年8月起不再為原配偶承擔保險責任，應退還其配偶2001年、2002年繳納的附加意外傷害和意外醫療保險費，共計126元。根據《保險法》規定，保險事故發生時，被保險人對被保險人沒有保險利益，保險人不能免除保險責任。因此，即使婚姻關系解除，在保險合同有效期內，投保人對被保險人沒有保險利益，保險人仍應承擔保險責任。
由于本附加險為一年期保險，每次續保可根據《保險法》中的“保險利益”原則確定合同的效力。離婚后沒有保險利益，保險合同無效。由于合同無效，將失去繼續收取保險費的基礎。因此，保險公司應該退還相應的保費。
此外，投保人是否有義務告知保險公司解除婚姻關系？保險公司認為，這取決于保險合同中是否約定了這一點。如果合同中沒有約定投保人解除婚姻關系告知保險公司的義務，投保人不告知保險公司不存在過錯，保險公司退款時也沒有扣除費用的依據。如果合同約定了投保人解除婚姻關系的告知義務，但投保人沒有履行義務，過錯在于投保人在保險公司連續收取保費的問題上，因此投保人應當承擔相應的責任。但這種責任并不意味著保險公司可以扣除已經收取的保費而不退還，因為合同中沒有規定遲延通知以及如何處理。考慮到“責任等于過錯”，我們可以考慮在扣除相應服務費后退還保費。
在本案中，由于魏女士為配偶投保了一年的短期附加險，因此合同的效力應根據《保險法》中的“保險利益”原則確定。因此，雙方于2011年6月離婚后，魏女士將不再享有原配偶的保險權益，2001年以后配偶的附加合同將無效。但是，由于她在2000年8月投保時對配偶有保險利益，保險公司對其配偶的保險責任將于2001年8月24日終止。此后，保險公司不再為魏女士的原配偶享有保險權益，但如果魏女士在此期間再婚，保險公司將為其新配偶承擔保險責任。
在保險合同中，保險公司沒有約定投保人解除婚姻的告知義務，因此魏女士對未及時告知保險公司解除婚姻不負責任。由于2001年8月25日以后，保險公司不再承擔魏女士原配偶的保險責任，應退還魏女士2001年和2002年為原配偶補交的兩次保險費，共計126元。你知道嗎
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