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寧波
如何體現壽險代位求償權
在財產保險中，由于第三人的原因，保險標的物在保險責任范圍內滅失。保險人履行合同規定的賠償責任，向被保險人支付保險賠償金后，在賠償限額內取代被保險人財產的所有權，有權向造成損失的第三人索賠。保險人的權利是代位求償權。代位求償權只存在于財產保險中，而壽險中沒有代位求償權。這是人壽保險和財產保險的顯著區別之一。這種差異是由于財產保險和人身保險的保險標的不同造成的。財產保險的標的價值可以確定，賠償金額也可以在保險事故發生后確定。因此，財產保險適用賠償原則，保險人賠償被保險人因保險事故造成的損失。賠償后，保險人在賠償限額內取得對保險標的的權利，因為財產權可以轉讓。壽險合同的標的物是人的生命或身體，其價值無法確定。人壽保險適用定額保險原則。被保險人與保險人約定保險金額，但該金額不代表被保險人的價值。只是雙方同意的金額。保險事故發生后，保險人應當按照約定的保險金額賠償。同時，人的生命或身體與財產不同，因此不可能轉讓權利，保險人在支付保險金后也不能獲得任何權利。因此，壽險被保險人因第三人的行為而發生死亡、殘疾或者疾病的，保險人在向被保險人或者受益人支付保險金后，無權向第三人追償，即壽險保險人無權行使代位求償權。
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