案件簡介：王錫建，男，40歲，2005年2月通過一家保險公司業(yè)務(wù)員在河南平頂山一家保險公司辦理了意外傷害保險卡保單。意外死亡保險金額80萬元，保險費100元。2005年5月30日，王某家屬向保險公司報案稱，王某于5月28日上午從床上摔下，經(jīng)搶救無效死亡。尸體已經(jīng)火化，家屬整理遺體時發(fā)現(xiàn)了保險單。理賠流程：接到報案后，保險公司迅速趕到事故現(xiàn)場。床面距水泥地面60mm。從事故現(xiàn)場看，沒有任何線索，但從60毫米處墜落造成死亡。為此，保險公司的理賠調(diào)查員肯定還有其他原因。他們一個接一個地問王某的家人，從王某的家人口中說起，事實上，王某從床上摔下來，經(jīng)搶救無效死亡。當他問王×健是否有病史，家人還在猶豫和嘔吐時，大家意見不一。當調(diào)查人員詢問當時對“120”進行急救的醫(yī)生時，得知他們是在接到電話10分鐘后趕到病人家的。當他們到達時，病人的脈搏停止跳動，并進行了常規(guī)搶救，但他們放棄了，當他們失敗時，我們沒有看到王×健有任何外傷。保險公司的調(diào)查人員調(diào)查了王希健是否在醫(yī)院住院。在解放軍一家醫(yī)院，保險公司的調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)了王錫建患癌癥、長期住院化療的病歷。在他去世前兩天，危重病醫(yī)院發(fā)出了病危通知書，他的家人趕緊出院。

索賠結(jié)論：

經(jīng)調(diào)查，保險公司確認，被保險人王希健的死亡系身患絕癥，因治療無效放棄治療。沒有證據(jù)表明死亡是從床上摔下來造成的，直接死因不是摔傷。根據(jù)意外傷害的定義，它不屬于意外傷害的范疇，保險公司注意到它的賠償結(jié)論是不支付意外死亡保險并終止保險合同。

案例分析：

意外傷害的定義是導致被保險人身體受到傷害的外在的、暴力的、非疾病的客觀事件，客觀事件是導致被保險人身體遭受傷害或死亡的直接的、獨立的原因?！薄胺窃狻迸c預見程度有關(guān)。所謂“非原意”，是指人的心境，而人的內(nèi)心世界是微妙的、復雜的、多變的。所謂初衷，應當理解為兩個方面：一方面，當事人希望某一事件的發(fā)生，或者追求某一目的的實現(xiàn)；另一方面，當事人預見或者應當預見某一結(jié)果的發(fā)生，仍然任由其發(fā)生。”暴力“由暴力力量造成的事故，如被狗咬、被火車撞、滑倒和摔倒。”“外部”是指事故原因，而不是來自內(nèi)部：“外部”是指事故原因不是來自內(nèi)部，它只指事故原因而不是事故本身?！薄盁o病”是指事故的原因不是由疾病引起的。在本案中，王×健的死因是癌癥治療失敗，屬于疾病范疇；不屬于傷害。有關(guān)法律、法規(guī)：《中華人民共和國保險法》第二十五條收到被保險人或者受益人的賠償請求或者給付保險金后，不屬于保險責任的，保險人應當向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金的通知。第二十八條被保險人或者受益人對保險事故的發(fā)生提出虛假索賠，向保險人要求賠償或者給付保險金的，保險人有權(quán)解除保險合同，不退還保險費。投保人、被保險人或者受益人故意造成保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費，本法第六十五條第一款另有規(guī)定的除外。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人偽造、變造有關(guān)證明、材料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任部分錯誤報道。投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險人支付保險費或者費用的，應當退還或者賠償。