案例一：某典當行與某公司直接簽訂貸款協(xié)議，然后簽訂房地產(chǎn)抵押擔保。叫典當，但沒有到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，也沒有簽相應的典當票。證據(jù)的法律特征是企業(yè)的資金借貸行為。法院最終認定，該合同無效，按企業(yè)間資金拆借處理。

案例二：一家典當行與一家公司簽訂了貸款合同，但約定實際貸款金額以典當票為準，擔保方式為房地產(chǎn)抵押典當，貸款綜合利率為每月3%。辦理登記手續(xù)后，先后發(fā)行了9張典當票。法院審理后認為，該筆貸款實際上是典當，遂責令被告償還貸款本金，支付綜合費、利息和違約金，提供擔保的公司應當承擔連帶責任。典當業(yè)雖然存在已久，但始終是一個自律的行業(yè)，表現(xiàn)在行政法規(guī)不完善，法律沒有具體規(guī)定。因此，典當過程中存在許多違規(guī)行為，如名義典當實際上是貸款，或名義貸款實際上是典當。典當合同性質(zhì)和效力的確定成為審判中的首要問題。筆者認為，典當合同的效力主要取決于當事人之間的法律關系是否合法，是否具有典當?shù)姆商卣鳌５盅何锸欠褚婪ǖ怯洠p方是否簽訂典當票，是否按約定的利息收取相關費用，是否包含綜合利率。究其原因，一是典當法律關系特殊。

一方面表現(xiàn)典當行之間的擔保關系；另一方面表現(xiàn)典當行之間的債權債務關系。因此，只有建立了這兩種法律關系，典當關系才能成立。也就是說，設立典當?shù)哪康氖峭瑫r設立企業(yè)質(zhì)押的“典當”和債權的“貸款”，而“貸款”是以“典當”為基礎的。典當?shù)某闪⒉灰灾鱾鶛嗟膬?yōu)先存在為條件，而以典當?shù)拇嬖诤托Я闂l件。典當?shù)氖袌鰞r值一般不超過貸款額的兩倍，并在行政機關登記。動產(chǎn)一般抵押，大型設備抵押也需登記。只有滿足上述條件，才能使借貸關系在實踐中形成合理的關系。典當過程是以實物為擔保條件，以貸款為合同目的，保證與貸款相統(tǒng)一的過程。一般來說，擔保貸款的法律關系首先是貸款關系的主合同，其次是擔保的從屬合同。這是區(qū)分典當和抵押貸款的關鍵。財產(chǎn)擔保貸款包括質(zhì)押貸款和抵押貸款。典當本質(zhì)上是一種質(zhì)押貸款，即商業(yè)質(zhì)押。第二，在審判實踐中，可以從以下幾個方面區(qū)分典當與借貸。

1。不同的學科資格。

典當行作為一個特殊行業(yè)，有著嚴格的審批和管理程序。設立典當行，需要經(jīng)國務院主管部門批準，并依法取得特種行業(yè)許可證。因其準金融性質(zhì)，從事典當業(yè)務及其配套的評估、咨詢服務和限額內(nèi)絕對典當品的銷售。除民間借貸為一般主體外，貸款合同中的貸款人是經(jīng)銀監(jiān)會批準的國有銀行或外資銀行。雖然其業(yè)務包括一般金融業(yè)務的銀行信貸，但其性質(zhì)和業(yè)務與典當業(yè)仍有較大區(qū)別。為了借錢，必須提供優(yōu)質(zhì)有效的典當。只有當有典當時，我們才能借錢。因此，典當權是以特殊擔保物權的設立為基礎的。普通貸款中的質(zhì)押或抵押是主債權提供的擔保，具有從屬關系。除了一些免費的民間借貸外，典當和擔保貸款都是以營利為目的，但在貸款合同中，質(zhì)權人或抵押權人只能按照國家規(guī)定的利率標準在一定范圍內(nèi)收取利息。而典當行不僅可以按標準收取相關利息，還可以按規(guī)定的幅度收取綜合費用，這往往高于利率。這也是典當與借貸的顯著區(qū)別。

4。法律效力不同

債務人不履行債務的，處分擔保物的方式不同。由于我國《擔保法》禁止質(zhì)押擔保物，借貸關系中的擔保物權人只有通過訴訟或仲裁獲得賠償?shù)膬?yōu)先權，也可以放棄行使擔保的權利。但在典當關系中，當債務人不履行債務時，典當銀行可以將抵押物或質(zhì)押物作為絕對典當。已提前辦理具有強制執(zhí)行效力的公證的，當?shù)洚斝形窗磿r贖回典當或者當期未歸還典當款、贖回典當物的，典當行可以根據(jù)公證協(xié)議向法院申請強制執(zhí)行，并用典當物清償由此產(chǎn)生的債務通過典當關系。三是根據(jù)上述差異，確定典當合同的效力應把握以下原則；二是合同雖稱典當，但由于缺乏必要的構(gòu)成要件，一般按照企業(yè)之間的資金借貸合同認定和處理；三是，借款人為自然人的，視為民間借貸關系，利率標準一般不高于中國人民銀行同期同類貸款利率的4倍，高于雙方約定的該標準部分不予支持。你知道嗎