質押又稱質押，是指債務人或者第三人將其動產轉讓給債權人占有，并以該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務的，債權人有權依法優先受償動產價款。

在金融領域，我們經常聽到風險和風險控制這兩個詞。如何控制銀行貸款風險，順利收回貸款和利率，最大限度地降低信貸風險，是其永恒的主題。近年來，動產抵押貸款業務的興起是控制風險必須放在首位的。動產抵押貸款是以銀行認可的法定動產為質押擔保，由銀行提供融資的貸款。正是由于動產抵押貸款質押的特殊性，與房地產抵押（如房地產）有著明顯的區別，給其質押監管帶來了難度，從而加大了信用風險。雖然該業務實施時間不長，但也不乏因操作失誤給銀行造成的信用損失。事實上，仔細分析這些事故的發生，主要是由于質押監管失誤所致。動產質押風險實際上是質押物的監管風險，不利于質押物的監管，造成銀行的信用損失。銀行對控制動產質押風險的要求，給第三方質押監管市場帶來了廣闊的空間。如何做好動產質押的監管工作，降低動產質押貸款的風險，即從“動產質押在中國的興起”說起。

目前，在我國社會信用體系相對脆弱的情況下，一方面，大量中小企業產生了大量的資金整合業務發展需求，但由于其規模小、操作風險高，難以獲得信用擔保，而缺乏足夠的符合金融機構認可的房地產抵押物（如房地產），很難從銀行獲得貸款；另一方面，隨著居民收入的提高，銀行積累了大量存款，但在風險的壓力下不敢輕易放貸。銀行與中小企業之間的融資困境在我國屢見不鮮。

抵押貸款監管正是在這種背景下出現的。解決了銀企之間的融資矛盾。首先，質押監管業務允許中小企業利用市場上經營的原材料和商品作為貸款質押，解決了企業實現規模經營、擴大發展的融資難題。其次，質押監管促進了銀行的安全放貸。銀行（或擔保公司）可以通過與第三方監管機構合作，向中小企業發放高頻率、小額貸款。第三方監管負責質押的監管，使資金安全投放，風險極低。因此，第三方監管有很大的發展空間。動產質押監管業務分析質押監管已發展成為一種新型的金融服務延伸產品，其意義深遠。該業務在我國發展迅速，逐步形成了以下業務模式：

1）標準倉單質押：指出質人（中小企業客戶）以物流企業出具的倉單（倉單）作為質押擔保，銀行提供信貸融資業務。就擔保類型而言，屬于權利憑證質押的范疇。質押的客體是物權憑證倉單。銀行對質押財產的占有，是指占有出質人和監管人同時背書的倉單，監管人是倉單的簽發人。

特點分析

優點：銀行可以將倉單質押，倉單是貨物的所有權憑證，因此標準倉單質押風險較小，操作簡單，易于銀行承兌。

缺點：出質人（中小企業客戶）將貨物倉單質押后，除非解除質押并償還銀行貸款，否則在質押期間不能銷售和使用貨物。因此，倉單質押缺乏靈活性，只能滿足部分用戶的需求。

2）動產質押的逐項控制：指出質人以銀行認可的法定動產為質押擔保，銀行提供融資，并可在授信期限內分期償還，經銀行批準可變更質押動產的授信業務，而監管者的控制方式是逐個控制。

優點：出質人（中小企業客戶）出質貨物后，在出質期間，可以根據需要更換出質貨物，不影響貸款企業的銷售和生產。

缺點：質押物置換需要銀行審批，操作繁瑣。只有建立有效的信息系統，才能對動產質押進行逐一管理。3） 動產質押總量控制：指出質人以銀行認可的法定動產作為質押擔保，銀行進行融資。在授信期限內，貸款可以分期償還，質押動產在滿足銀行核定的最低庫存量的基礎上予以置換。質押標的為監管人保管的貨物，銀行委托監管人保管質押物。然而，被監管的質押物卻不斷被置換，呈現出不同時期不同批次、不同類型的質押物。因此，被稱為“動態總量控制”。

特點：動產質押的總量控制與動產質押的逐筆控制類似，只是銀行將審批權限委托給監管人，由監管人代為控制。作為監管者，它也將承擔相應的風險。同樣，我們必須建立一個有效的信息系統來有效地管理總量控制。動產質押的逐筆控制和動產質押的總量控制也可以稱為金融倉庫。

4）買方信用（擔保倉庫）：在取得貨物控制權的情況下，銀行為買賣雙方的貿易提供封閉式采購融資支持。出質人與供方實行先付款后交貨的結算方式。出質人不能提供現金用于質押，但其供應商可以配合銀行對貨物的權利進行控制。指定貨物到達指定主管有使用權的倉庫后。由監理人出具倉單或清單，并按質權人的約定實施控制監理。

特點：買方信用證（保兌倉）業務需求旺盛，應用廣泛。但要實現對貨物進出倉庫的準確控制，還需要建立有效的信息系統。

5）信用證簽發監管：是指銀行開立信用證，由進口商向國外制造商或出口商購買貨物，進口商支付一定比例的保證金，其余貨物以進口貨物權利質押擔保的質押業務。同樣，只有建立信息系統，才能有效地管理押金和貨物。

質押監管是一種跨行業的合作，涉及銀行、融資企業、監管和物流企業。質押監管業務涉及多種業務模式，每種業務模式都有不同的控制方式和流程，質押監管商品種類繁多、規格繁多。做好質押監管業務，必須有一套成熟的信息管理系統。你知道嗎