經(jīng)過多方考慮，孫先生上個(gè)月終于交了首付買房，下一步就是貸款手續(xù)。”我想通過工行申請(qǐng)房貸，但工行的手續(xù)太復(fù)雜，時(shí)間太慢。我不想一直想著貸款。相對(duì)而言，一家商業(yè)銀行的貸款過快，比四大銀行快了一個(gè)多星期。所以他向銀行申請(qǐng)貸款。Sun回憶說，在簽訂合同的當(dāng)天，工作人員拿出了一份空白合同，“我有點(diǎn)擔(dān)心。”工作人員解釋說，購房貸款是這樣的。先簽好空白合同，然后好好處理，然后把簽好的合同給我?！翱紤]到提前還款的事，Sun先生專門咨詢了工作人員關(guān)于預(yù)付款的問題，并口頭答應(yīng)了“預(yù)付款不必支付違約金”，所以毫不猶豫地簽了字。

拿到合同后，我瀏覽了一下，發(fā)現(xiàn)其他部分沒有問題，但我還是有點(diǎn)擔(dān)心預(yù)付款的問題。于是，孫先生特地去看了預(yù)付款項(xiàng)目，他竟然要付本金的3%作為違約金，“坑爹，誰遇到過這樣的情況？我們一起來討論吧。巧合的是，方先生和孫先生從同一家商業(yè)銀行貸款。他說：“合同還規(guī)定，提前還款需要支付本金的3%作為違約金。”。很多人認(rèn)為買房只涉及與開發(fā)商的糾紛。事實(shí)上，在貸款方面，銀行也存在不少隱患。孫先生和方先生遇到的只是許多問題中的一個(gè)。目前，房貸仍是賣方市場(chǎng)，購房者貸款難。為了及時(shí)拿到貸款，不少購房者忽視了銀行的陷阱，或不得不跳進(jìn)銀行的陷阱。貸款過程中會(huì)遇到哪些問題？買家應(yīng)該如何避免這些問題？遇到問題如何維權(quán)？一旦簽訂了空白合同，買方就很難爭(zhēng)辯了。什么是空白合同？購房者在簽訂按揭合同時(shí)應(yīng)該注意什么？

為了方便和重用，抵押合同中的大部分條款都是事先擬定好并打印好的，會(huì)做成格式合同。格式合同中有幾項(xiàng)留空，雙方協(xié)商一致后填寫。有時(shí)，雖然銀行與買方就空白空間的內(nèi)容進(jìn)行談判，但買方簽字時(shí)，要么空白區(qū)沒有填寫，要么空白區(qū)沒有完全填滿。這種簽約時(shí)填寫不全的合同習(xí)慣被稱為房貸“空白合同”。

根據(jù)《合同法》第三十九條的規(guī)定，“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款，并根據(jù)對(duì)方的要求對(duì)該條款進(jìn)行解釋。”也就是說，如果提供格式條款的銀行沒有提醒買方這些合同中的格式條款不平等，那么這些條款對(duì)消費(fèi)者沒有約束力?！逗贤ā返谒氖畻l還特別規(guī)定了格式條款無效的其他幾種情形。該條規(guī)定，提供格式條款的一方免除責(zé)任，加重對(duì)方責(zé)任，排除對(duì)方主要權(quán)利的，格式條款無效。為避免銀行對(duì)不平等格式條款解釋的模糊性，購房人在簽訂按揭合同時(shí)，必須要求銀行對(duì)這些條款作出明確解釋，甚至記錄在案以防萬一。最后，買方應(yīng)拒絕簽署不完整的合同。在簽訂合同時(shí)，買方應(yīng)逐項(xiàng)確認(rèn)合同內(nèi)容，特別是空白條款是否與協(xié)議簽訂前一致。如有不需要填寫的空格，應(yīng)在簽字前劃掉。因?yàn)橐坏┖灱s，銀行會(huì)在事后填空，這與以前的口頭協(xié)議不一致，對(duì)其有利，對(duì)買方不利。簽字后，即使買方發(fā)現(xiàn)事后填寫的內(nèi)容不準(zhǔn)確甚至有誤，由于舉證難等原因，糾紛也將處于非常不利的地位。你知道嗎