如何識(shí)別非法籌款活動(dòng)？監(jiān)管高層總結(jié)說，重點(diǎn)應(yīng)該放在“三看”

首先，看回報(bào)率

這取決于高回報(bào)是否被用作誘餌。如果承諾收益率明顯超過同期社會(huì)平均利率，則可能屬于非法集資

此前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也向財(cái)新指出，判斷P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的第一步取決于預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品來解釋；如果收益率為12%-15%，可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)非常高；如果收益率超過15%，則可信度較低（2015年8月，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理民間借貸案件中法律適用若干問題的規(guī)定》。司法解釋規(guī)定，私人貸款人和借款人約定的年利率超過36%，超出部分的利息協(xié)議無效

高級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出，有必要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分利用各種宣傳媒體和載體，通過網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)識(shí)等方式，向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，讓金融消費(fèi)者了解相關(guān)法律法規(guī)。看看范圍，這取決于對(duì)未指定的公眾是一對(duì)一還是一對(duì)多。如果是一對(duì)多，則可能屬于非法集資

國家相關(guān)法律法規(guī)明確規(guī)定，私募股權(quán)基金不得通過報(bào)紙、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公共傳播媒體，或通過講座等方式向不明對(duì)象進(jìn)行宣傳和推廣，手機(jī)短信和微信。如果違反這一規(guī)定，可能屬于非法集資。例如，“電子租賃寶”通過一些電視臺(tái)和雜志做廣告，這顯然違反了這一規(guī)定。第三，看看資金流動(dòng)情況，這取決于誰使用了募集資金。如果被自己占用，則屬于非法集資

高級(jí)監(jiān)管人員指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用各種技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資的可疑資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，盡快發(fā)現(xiàn)和報(bào)告非法集資的趨勢(shì)，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度的基礎(chǔ)上，監(jiān)督分散轉(zhuǎn)入和集中轉(zhuǎn)出，定期對(duì)批量小額轉(zhuǎn)出等具有交易特征的資金進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。對(duì)于從銀行轉(zhuǎn)移非法募集資金，我們應(yīng)該仔細(xì)分析，找出原因，并采取對(duì)策

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