1、投保單:是投保人申請投保時填寫的書面文件。
2、保險單:是壽險合同的正式書面憑證,由保戶保管。
3、保險條款:是壽險合同雙方享有權利和承擔義務的重要依據。
4、聲明:在投保時,被保險人要作出對其告知事項真實性的說明。
5、批注及批單:在壽險合同有效期內,投保人有權提出申請變更受益人,保險金額等內容,壽險公司要作出批單,并附在保險單后,其法律效力優先于原保單。
6、健康告知書(或健康聲明書):申請投保時,會要求投保人或被保險人填寫健康告知書。
二、如何辦理人壽保險
(一)確定投保險種
壽險的險種大致分為:健康類、人壽類、少兒類、團體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團體投保;有的險種適合個人投保;有的險種適合的對象相同,但責任范圍不同;有的險種不僅有基本險,還有附加險。
根據不同的需求確定投保險種能更好的轉嫁風險。
(二)選擇保險公司
在國內,壽險保險公司主要有:中國**保險公司、中國**洋保險公司、中國**保險公司、**保險公司、**保險公司及一些合資、外資保險公司。
不同的保險公司有著不同的公司實力;不同的保險產品;不同的業務重點;不同的經營網點以及不同的售后服務。總之,應選擇實力強、信譽高、價格合理、售后服務有保證的保險公司。
(三)商議保險金額
壽險的保險金額一般都有最高限額,各個保險公司均有不同的規定。根據自身的經濟實力和實際需要,確定合理的保險金額,是未來獲得理想的損失補償或經濟給付的重要保證。
(四)填寫投保單
要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費率、保險費、保險期限及特別約定。
要詳實填寫投保人地址、電話、聯系人、開戶銀行、銀行帳號,填寫地址時應注意郵政編碼,以方便業務聯系。
投保人對投保單填寫內容核對無誤后,須在投保人簽章處簽章,并填寫填單日期。
保險期限應從投保次日的十二時起,不得提前,以免先出險后保險,防止道德危險。
(五)繳納保險費
保險費可一次性繳納,亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納,否則保險公司可以拒絕承擔保險責任或減小承擔保險責任。繳納保險費后應開具保險費收據,并小心保留。
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