民間借貸合同債權(quán)人主要風(fēng)險及防范有哪些

◎風(fēng)險一：企業(yè)間借貸，或企業(yè)借給個人，借款合同一般作無效合同處理，利息不受保護(hù)。

防范：以個人名義借給對方企業(yè)，或者借給對方企業(yè)法定代表人或控股股東，再以企業(yè)作擔(dān)保，此等借款合同有效，利息四倍以內(nèi)受保護(hù)。

無法避免而發(fā)生企業(yè)間拆借，借款背景和借款用途、期限，必須體現(xiàn)出屬于短期流動資金周轉(zhuǎn)，則相當(dāng)于銀行貸款利息的企業(yè)間拆借利息可支持。

◎風(fēng)險二：對債務(wù)人資產(chǎn)等情況了解不足

防范：對債務(wù)人股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和盈利模式、控股股東或?qū)嶋H控制人狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況，主要資產(chǎn)構(gòu)成、所處地點、主要的業(yè)務(wù)辦理或合作的銀行等情況，必須事先了解清楚，盡可能收集相關(guān)書面材料，為萬一發(fā)生訴訟做準(zhǔn)備。或者采取委托貸款信托等方式，讓專業(yè)機(jī)構(gòu)出面出借資金。

◎風(fēng)險三：沒有擔(dān)保或擔(dān)保不充分

防范：盡可能要求債務(wù)人提供充分的擔(dān)保；沒有擔(dān)保的情況下，有的先將債務(wù)人企業(yè)的大部股權(quán)轉(zhuǎn)讓到自己名下，本息歸還后再將股權(quán)轉(zhuǎn)回；或者將債務(wù)人的有競爭力的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等權(quán)利轉(zhuǎn)讓或獨(dú)占許可到自己名下，待本息歸還后轉(zhuǎn)回等等。

◎風(fēng)險四：前述擔(dān)保合同風(fēng)險防范中提及的所有被擔(dān)保債權(quán)人的所有風(fēng)險

防范：略

◎風(fēng)險五：利息過高或利息處理不當(dāng)，過高利息不受法律保護(hù)

防范：一部分利息以咨詢費(fèi)名義收取；或者以己方控制的擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)的形式收取等等

◎風(fēng)險七：債務(wù)履行期滿前，債務(wù)人經(jīng)營狀況惡化，償債能力減低；債務(wù)分期償還，其中一、兩筆逾期，其余均未到期的情況下，債務(wù)人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，償債能力減低

防范：在借款合同中明確約定，出現(xiàn)何種情形，即使債務(wù)未到期，債權(quán)人有權(quán)提前收取債權(quán)；在債務(wù)分期償還的情況下，約定只要其中一筆逾期，則視同債權(quán)人可就全部債權(quán)提前收取，而不論實際有無全部到期，或者約定只要其中一筆逾期，債權(quán)人可就其余未到期款項提起訴訟等等。

◎風(fēng)險八：催討債權(quán)，沒有留下書面函件，導(dǎo)致超過訴訟時效或超過保證期間

防范：通過掛號或特快郵遞，發(fā)送催討函件，妥善保管郵寄憑證

◎風(fēng)險九：實現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用誰承擔(dān)，沒有具體明確的規(guī)定，導(dǎo)致債權(quán)人產(chǎn)生額外損失。

防范：實現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)在合同中約定由債務(wù)人承擔(dān)；根據(jù)司法行政部門與物價部門規(guī)定支付的律師費(fèi)可以視作實現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，但必須明確寫明，否則不能支持。

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