投資型保險(xiǎn)包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品的紅利和收益是不確定的,購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)要了解其風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)。

一是分紅保險(xiǎn)。

分紅保險(xiǎn)是集風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄和投資三種功能于一身的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)要注意銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中的演示紅利并非保證紅利。實(shí)際紅利水平是由公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定的。仔細(xì)閱讀分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，充分了解該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、退保問(wèn)題的規(guī)定等。分紅保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資方式，在投保初期，成本高，費(fèi)用大，紅利少;之后隨著產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用大幅下降，現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過(guò)一段較長(zhǎng)時(shí)間才能體現(xiàn)出來(lái)。因此，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)后，應(yīng)盡可能避免退保，否則將發(fā)生比不分紅保險(xiǎn)退保更大的損失。

二是投資連結(jié)保險(xiǎn)。

此類(lèi)產(chǎn)品不承諾投資回報(bào)，所有投資收益和損失由客戶(hù)承擔(dān)。適合于追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的投保人。開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資賬戶(hù)的單位價(jià)值。投保人可注意閱讀，掌握投資單位價(jià)值的變動(dòng)情況。重點(diǎn)了解該類(lèi)產(chǎn)品投資收益與投資賬戶(hù)的關(guān)系、投資賬戶(hù)的情況、對(duì)投資賬戶(hù)收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶(hù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。

三是萬(wàn)能保險(xiǎn)。

此類(lèi)保險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的綜合人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬(wàn)能產(chǎn)品的保證利率(保底利率)、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除情況、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值等的變動(dòng)情況。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還應(yīng)注意自己的保單狀況，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。萬(wàn)能保險(xiǎn)投保金額超過(guò)一定額度以上，擁有追加保費(fèi)功能，可以在追加足夠多的保費(fèi)后，以后幾年不再繳費(fèi)，甚至終身不再繳費(fèi)。