一、綜合意外險(xiǎn)保障范圍

1、一般意外傷害：保障范圍全面，包括意外殘疾、燒燙傷、身故責(zé)任;針對(duì)意外傷害的不同傷害程度給予相應(yīng)保障

2、交通工具意外傷害(包含一般意外傷害保險(xiǎn)金)：交通工具意外傷害雙倍給付;交通工具范圍廣：飛機(jī)、火車、地鐵、輕軌、輪船、公共汽車、出租車、單位公務(wù)、商務(wù)用車、私家車等。

3、意外傷害醫(yī)療：對(duì)180天內(nèi)的合理醫(yī)療費(fèi)用扣除50元免陪額按80%給付;保單到期治療尚未結(jié)束的，仍然繼續(xù)享受最長(zhǎng)可達(dá)180天的醫(yī)療保障，充分維護(hù)客戶的權(quán)益。

4、意外傷害住院津貼：保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)給付天數(shù)為180;保單到期尚未出院的，仍可享有最多30天的住院津貼，盡可能地減輕客戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

二、購(gòu)買方法

1、消費(fèi)者在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司向投保人、被保人出示或遞交意外保險(xiǎn)合同條款，出具該綜合意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，并要求保險(xiǎn)公司就其關(guān)于意外事故的概念、定義及其所有的免責(zé)條款等，向投保人進(jìn)行說(shuō)明，否則，被告免責(zé)之說(shuō)辭不發(fā)生法律效力。

2、由于綜合意外險(xiǎn)合同條款相對(duì)比較簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)利益也簡(jiǎn)潔明了，保費(fèi)較為低廉，因此在購(gòu)買時(shí)的流程并不復(fù)雜。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展越來(lái)越快，網(wǎng)絡(luò)銷售渠道也非常受年輕人餓歡迎。近年來(lái)，第三方的保險(xiǎn)網(wǎng)站上就有很多短期的、功能單一的意外險(xiǎn)，保障內(nèi)容簡(jiǎn)單、保費(fèi)低廉、條款清晰的旅游意外險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)等，大家可以通過(guò)這些自助平臺(tái)去購(gòu)買，但網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)還需謹(jǐn)慎。

3、如不幸發(fā)生意外事故，投保人需注意保留相關(guān)由警察局、醫(yī)院等合法機(jī)構(gòu)出具的權(quán)威憑證并保留存根，為日后可能的訴訟糾紛提供證據(jù)，增加勝訴的砝碼。如果保險(xiǎn)公司拒絕理賠，并在協(xié)商無(wú)果的情況下，投保人可以借助法院要求保險(xiǎn)公司出具詳細(xì)說(shuō)明和證據(jù)，為自己謀取正當(dāng)利益。

三、意外險(xiǎn)的基本簡(jiǎn)介

意外保險(xiǎn)是指投保人繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾于被保險(xiǎn)人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時(shí)，給付保險(xiǎn)金的行為或合同。這里的身體是指被保險(xiǎn)人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。這里所指的造成被保險(xiǎn)人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

所謂外來(lái)的，指?jìng)Φ脑驗(yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人自身之外的因素作用所致。比如機(jī)械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來(lái)的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。

所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長(zhǎng)期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長(zhǎng)期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險(xiǎn)的范圍。

所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見(jiàn)，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對(duì)于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認(rèn)定為意外傷害，如在高速公路上以超過(guò)限速標(biāo)準(zhǔn)的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對(duì)于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。

以上四要素對(duì)構(gòu)成意外傷害缺一不可，對(duì)認(rèn)定傷害保險(xiǎn)事故時(shí)必須同時(shí)滿足要求。

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