1998年12月，周先生在**人壽投保了一份保額2萬(wàn)元的終身保險(xiǎn)，并附加了保額5萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)特約。

2002年9月19日晚，被保險(xiǎn)人周先生騎自行車不慎摔倒，被地面的玻璃劃傷右手腕部，當(dāng)即到廣州軍區(qū)武漢總醫(yī)院急診，由于傷勢(shì)較嚴(yán)重，造成右腕部肌腱斷裂和神經(jīng)損傷，雖經(jīng)手術(shù)治療傷口愈合，但右手自腕部以下功能喪失。

【理賠結(jié)果】

2002年11月初周先生提出“殘疾保險(xiǎn)金”索賠，因根據(jù)條款規(guī)定自出險(xiǎn)至索賠時(shí)未滿180天，故請(qǐng)被保險(xiǎn)人于2003年3月20日提出正式申請(qǐng)，**人壽本著人性化的原則，認(rèn)定其因意外導(dǎo)致的殘疾程度符合傷殘標(biāo)準(zhǔn)第五級(jí)，按保險(xiǎn)條款約定賠付殘疾保險(xiǎn)金1萬(wàn)元(此類傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)為保額的20%)，合同繼續(xù)有效。

【點(diǎn)評(píng)】

本案中，周先生的傷殘程度按照保險(xiǎn)條款中的“字面”標(biāo)準(zhǔn)理解，嚴(yán)格說(shuō)尚未達(dá)到“機(jī)能完全喪失”，但事實(shí)上，被保險(xiǎn)人的右手機(jī)能雖未完全喪失，但從其支配神經(jīng)的程度來(lái)看，其右手機(jī)能已無(wú)恢復(fù)的可能，不能正常發(fā)揮任何作用，保留右手更多的是出于美觀考慮。

保險(xiǎn)理賠的宗旨是最大限度地維護(hù)被保險(xiǎn)人的保障和權(quán)益，因此，理賠人員在具體的個(gè)案操作中，既要嚴(yán)格遵循實(shí)事求是的原則，以條款約定來(lái)判定責(zé)任歸屬，也要結(jié)合當(dāng)事人的實(shí)際情況進(jìn)行綜合評(píng)估，不能犯僵化的教條主義。此案的理賠結(jié)果充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)賠付人性化的一面。

另外，鑒定傷殘程度需有一個(gè)“等待期”，通常為180天。這在保險(xiǎn)合同中一般都有具體的說(shuō)明。