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寧波
人性化的意外保險怎么賠付
1998年12月，周先生在**人壽投保了一份保額2萬元的終身保險，并附加了保額5萬元的意外傷害保險特約。
2002年9月19日晚，被保險人周先生騎自行車不慎摔倒，被地面的玻璃劃傷右手腕部，當即到廣州軍區武漢總醫院急診，由于傷勢較嚴重，造成右腕部肌腱斷裂和神經損傷，雖經手術治療傷口愈合，但右手自腕部以下功能喪失。
【理賠結果】
2002年11月初周先生提出“殘疾保險金”索賠，因根據條款規定自出險至索賠時未滿180天，故請被保險人于2003年3月20日提出正式申請，**人壽本著人性化的原則，認定其因意外導致的殘疾程度符合傷殘標準第五級，按保險條款約定賠付殘疾保險金1萬元(此類傷殘賠付標準為保額的20%)，合同繼續有效。
【點評】
本案中，周先生的傷殘程度按照保險條款中的“字面”標準理解，嚴格說尚未達到“機能完全喪失”，但事實上，被保險人的右手機能雖未完全喪失，但從其支配神經的程度來看，其右手機能已無恢復的可能，不能正常發揮任何作用，保留右手更多的是出于美觀考慮。
保險理賠的宗旨是最大限度地維護被保險人的保障和權益，因此，理賠人員在具體的個案操作中，既要嚴格遵循實事求是的原則，以條款約定來判定責任歸屬，也要結合當事人的實際情況進行綜合評估，不能犯僵化的教條主義。此案的理賠結果充分體現了保險賠付人性化的一面。
另外，鑒定傷殘程度需有一個“等待期”，通常為180天。這在保險合同中一般都有具體的說明。
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