(一)確定投保險種

壽險的險種大致分為：健康類、人壽類、少兒類、團體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團體投保;有的險種適合個人投保;有的險種適合的對象相同，但責(zé)任范圍不同;有的險種不僅有基本險，還有附加險。

根據(jù)不同的需求確定投保險種能更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

(二)選擇保險公司

在國內(nèi)，壽險保險公司主要有：中國**保險公司、中國**洋保險公司、中國**保險公司、**保險公司、**保險公司及一些合資、外資保險公司。

不同的保險公司有著不同的公司實力;不同的保險產(chǎn)品;不同的業(yè)務(wù)重點;不同的經(jīng)營網(wǎng)點以及不同的售后服務(wù)。總之，應(yīng)選擇實力強、信譽高、價格合理、售后服務(wù)有保證的保險公司。

(三)商議保險金額

壽險的保險金額一般都有最高限額，各個保險公司均有不同的規(guī)定。根據(jù)自身的經(jīng)濟實力和實際需要，確定合理的保險金額，是未來獲得理想的損失補償或經(jīng)濟給付的重要保證。

(四)填寫投保單

要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費率、保險費、保險期限及特別約定。

要詳實填寫投保人地址、電話、聯(lián)系人、開戶銀行、銀行帳號，填寫地址時應(yīng)注意郵政編碼，以方便業(yè)務(wù)聯(lián)系。

投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫填單日期。

保險期限應(yīng)從投保次日的十二時起，不得提前，以免先出險后保險，防止道德危險。

(五)繳納保險費

保險費可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納，否則保險公司可以拒絕承擔(dān)保險責(zé)任或減小承擔(dān)保險責(zé)任。繳納保險費后應(yīng)開具保險費收據(jù)，并小心保留。

二、壽險公司拒賠的情形

保險公司并非有險必保，也并非有保必賠。以下是壽險公司拒絕賠付的幾種主要情形。

(一)、事故不屬于保險責(zé)任

不屬于保險責(zé)任通常有兩種情況，一種是出險事故不屬于保險條款中的“保險責(zé)任”條款規(guī)定的責(zé)任范圍;另一種是出險事故屬于保險條款中的“責(zé)任免除”條款規(guī)定的免責(zé)范圍，例如人身意外傷害險保險，如果被保險人發(fā)生車禍但被保險人系無照駕駛，則屬于保險條款中的“責(zé)任免除”范圍，即屬于除外責(zé)任，保險公司有權(quán)依據(jù)保險條款的規(guī)定拒絕賠付。

(二)、違反法定和約定的告知義務(wù)

《保險法》規(guī)定投保人必須履行如實告知的責(zé)任。因此，客戶在投保時對保險投保單中的健康告知、職業(yè)類別、財務(wù)告知事項等詢問項目應(yīng)詳細閱讀并逐項書面如實告知，如果這些項目被隱瞞或遺漏，都可能在理賠時導(dǎo)致保險公司拒絕賠付。

(三)、索賠無依據(jù)或索賠證據(jù)不足

因索賠證據(jù)不足而導(dǎo)致保險公司拒付人身意外傷害保險金的主要有以下三種情況：

1.出險后未及時向保險公司報案，保險金申請人又無法提供被保險人出險原因的足夠證據(jù)。2.保險金申請人提供的被保險人出險原因證明缺乏法律依據(jù)。3.保險金申請人拒絕對被保險人出險原因進行鑒定。

(四)、保險欺詐案件

據(jù)有關(guān)資料表明，受利益驅(qū)動，少數(shù)客戶企圖欺騙保險公司保險金，尤其在醫(yī)療保險方面，一些客戶利用醫(yī)療管理上的漏洞，制造假病歷、假證明等，保險公司經(jīng)過調(diào)查后予以拒賠。