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寧波
夫妻財產分割：人身保險合同權益的分割
人身保險合同是指保險人依被保險人的年齡、健康狀況按規定向投保人收取保險費，于被保險人死亡、傷殘或者保險期限屆滿時，向被保險人或受益人支付賠償金或保險金的合同。在夫妻關系存續期間購買的人身保險合同中的利益無疑是夫妻共同財產的范圍，但是婚姻法及相關司法解釋沒有對如何分割進行規定。人身保險合同的保險期限具有長期性，這個特點決定了在離婚案件處理人身保險利益分割時的難度，人身保險合同的訂立和履行又具有一定的儲蓄性，這個特點決定了在離婚案件處理人身保險利益分割時，保險單能體現出現金價值。司法實踐中對離婚時人身保險利益的分割主要有兩種做法，一是分割所交的保險費。另一種處理方法是離婚時分割保險單日的現金價值。當投保人要求解約或退保時，人壽保險公司應該退還投保人的部分責任準備金。長期人壽保險合同通常分為分期繳費或一次性繳費。當投保人采用分期支付方式時，由于在訂立保單的第一年，附加費用支出大，因此，在合同訂立的第一年所收的保險費，一般沒有剩余，甚至出現負數。合同訂立的第二年所收的保險費，扣除附加保費和當年的自然保費后一般能略有剩余，可彌補第一年的虧損。所以，一般說來，分期支付保險費的人壽保險合同，已交足二年以上保險費后，才有可能產生現金價值。至于在投保時一次性付清全部保險費的人壽保險合同，則自支付保險費之日起，就產生現金價值。
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