一、工程承包人自行投保的范圍如何確定

所謂工程承包，是指具有施工資質(zhì)的承包者通過與工程項(xiàng)目的項(xiàng)目法人(業(yè)主)簽訂承包合同，負(fù)責(zé)承建工程項(xiàng)目的過程，一般分為三種類型：一是基礎(chǔ)設(shè)施和土木工程，如水利、水壩、運(yùn)河工程，公路和鐵路建設(shè)，地下建筑工程(管道、導(dǎo)井和地下道)，橋梁、港口和岸上建筑(碼頭、棧橋、疏浚防波堤)，飛機(jī)場(chǎng)、導(dǎo)彈工程，供水排水工程，動(dòng)力工程，仿歷史或名勝古典建筑工程等;二是以資源為基礎(chǔ)的工程，如石-油開發(fā)、煉油廠、礦山、煉*廠、化工廠、化肥廠等;三是制造業(yè)工程，如造*廠、紡*廠、機(jī)器廠等。

而工程承包人自行投保的范圍也是有一定的確定方法及要求，需要依據(jù)施工合同來約定，一般是施工設(shè)備險(xiǎn)和員工意外傷害險(xiǎn)等。比如說工程承包人必須為租賃或提供給勞務(wù)分包人使用的施工機(jī)械設(shè)備辦理保險(xiǎn),并支付保險(xiǎn)費(fèi)用，勞務(wù)分包人必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，并為施工場(chǎng)地內(nèi)自有人員生命財(cái)產(chǎn)和施工機(jī)械設(shè)備辦理保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)用，這些都應(yīng)該是放在合同里面的事情，具體情況如下：

1、勞務(wù)分包人施工開始前，工程承包人應(yīng)獲得發(fā)包人為施工場(chǎng)地內(nèi)的自有人員及第三人人員生命財(cái)產(chǎn)辦理的保險(xiǎn)，且不需勞務(wù)分包人，支付保險(xiǎn)費(fèi)用。

2、運(yùn)至施工場(chǎng)地用于勞務(wù)施工的材料和待安裝設(shè)備，由工程承包人辦理或獲得保險(xiǎn)，且不需勞務(wù)分包人支付保險(xiǎn)費(fèi)用;

3、工程承包人必須為租賃或提供給勞務(wù)分包人使用的施工機(jī)械設(shè)備辦理保險(xiǎn)，并支付保險(xiǎn)費(fèi)用;

4、勞務(wù)分包人必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，并為施工場(chǎng)地內(nèi)自有人員生命財(cái)產(chǎn)和施工機(jī)械設(shè)備辦理保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)用;

5、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，勞務(wù)分包人和工程承包人有責(zé)任采取必要的措施，防止或減少損失。

二、制約建筑工程保險(xiǎn)發(fā)展的問題

(一)部分政府部門公共風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)仍然薄弱

在建筑工程保險(xiǎn)尚未成為強(qiáng)制性法定保險(xiǎn)之前，該險(xiǎn)種的最終實(shí)施效果很大程度上取決于政府部門尤其是主要負(fù)責(zé)人的態(tài)度。一些政府部門尚未認(rèn)識(shí)到建筑工程質(zhì)量具有長尾效應(yīng)，對(duì)未來建筑工程質(zhì)量缺陷引發(fā)的群體性矛盾估計(jì)不足，公共風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)仍然較為薄弱;也沒有真正認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理手段可以提高工程項(xiàng)目的質(zhì)量和水平，以及能夠配合政府職能轉(zhuǎn)變、成為重大事故問責(zé)緩沖帶的重要作用。

(二)部分業(yè)主單位經(jīng)營行為短視

盡管房地產(chǎn)行業(yè)利潤空間較大，但是部分業(yè)主單位仍然以短期利益至上，將工程質(zhì)量保險(xiǎn)視為額外成本，不愿投保，個(gè)別企業(yè)主觀上甚至存在偷工減料節(jié)約成本的傾向，更不希望保險(xiǎn)公司介入強(qiáng)化質(zhì)量管理。在缺乏法律或行政強(qiáng)制的情況下，業(yè)主單位參保熱情不高，甚至通過各種途徑擺脫其應(yīng)負(fù)的房屋質(zhì)量責(zé)任。這是目前建筑工程保險(xiǎn)得不到大力執(zhí)行的主要原因。

(三)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚未落到實(shí)處

盡管上海已經(jīng)出臺(tái)了較為成熟的建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但自小木橋路改建工程和泓邦國際大廈工程試點(diǎn)之后，并未得到全面推廣和落實(shí)。監(jiān)理等負(fù)責(zé)質(zhì)量安全監(jiān)管的中介機(jī)構(gòu)仍由建設(shè)單位選擇確定，保險(xiǎn)公司缺乏建筑工程風(fēng)險(xiǎn)管控的抓手，無法落實(shí)真正意義上的全程風(fēng)險(xiǎn)管理。而建筑工程質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)的特點(diǎn)正在于加強(qiáng)事先的防范，把災(zāi)害降低到最低，來減少災(zāi)害出現(xiàn)的次數(shù)和災(zāi)害的危害，而非依靠發(fā)生事故的概率來賺取利潤。

(四)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待進(jìn)一步提高。目前，建筑工程保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，最為突出的問題是積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足，熟悉建筑工程方面專業(yè)知識(shí)的保險(xiǎn)人才較為匱乏;保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品單一，費(fèi)率厘定缺乏科學(xué)性，與業(yè)主和施工單位的風(fēng)險(xiǎn)管理需求相比仍有較大差距。

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