關(guān)鍵詞：復(fù)效效力人身保險合同

一、復(fù)效的含義及其性質(zhì)

對于復(fù)效概念的界定，以及對相關(guān)法律條文的理解將會影響到對復(fù)效效力的判斷，并且會涉及到筆者對于我國《保險法》復(fù)效問題的補充建議，所以筆者先從這方面入手詮釋個人的理解。

（一）復(fù)效的含義、目的及產(chǎn)生的前提

何謂復(fù)效？即保險合同由于投保人主觀或客觀原因中止后，如果投保人希望恢復(fù)合同效力，就應(yīng)在規(guī)定的期間（一般為兩年）內(nèi)補交保費及其他費用，書面提出復(fù)效申請，符合保險合同規(guī)定的重新生效的條件，經(jīng)過投保人和保險人的協(xié)商一致，恢復(fù)保險合同效力。復(fù)效的意義是什么呢？由于人身保險合同具有長期性的特點，為了使保險單不致因投保人偶然遺忘或經(jīng)濟困難未能按期交費而導(dǎo)致合同失效，給予投保人保持合同效力的一次機會，彌補合同解除給未來生活或長期投資利益帶來的損失。

我國《保險法》第59條第1款體現(xiàn)了復(fù)效制度的內(nèi)容，規(guī)定為：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。”其實關(guān)于復(fù)效的法律條款并非孤立于其他條款，一般與復(fù)效條款密切相關(guān)的還有寬限期條款。提到復(fù)效條款，不能不提到寬限期條款。某種程度上說，寬限期條款是復(fù)效條款的前提。寬限期條款是對到期未支付保險費的投保人，法律上提供一定的寬限期（一般為30天或60天）讓其補繳保險費，否則合同效力中止。可見違背了寬限期條款，必然導(dǎo)致合同效力的中止，而合同效力的中止又為復(fù)效條款的適用創(chuàng)造條件。

（二）復(fù)效具有什么性質(zhì)呢？

復(fù)效是恢復(fù)原合同的效力，也就是說原合同尚未履行完畢應(yīng)繼續(xù)履行，而并非重新履行。那么恢復(fù)效力的范圍是那段期間呢？筆者認為合同復(fù)效效力應(yīng)追溯到寬限期和合同中止期間。復(fù)效的效果是要達到與合同沒有中止的效果一樣，所以原合同的期間是沒有變化的。保險人在投保人補交完保險費及相關(guān)費用后，就要對這段期間承擔保險責任。原因在于：（1）寬限期和合同中止期間本應(yīng)屬于原合同的約定期間的一部分，保險合同復(fù)效后，保險人自然要對這段期間承擔保險責任。（2）投保人補交保險費，是一種給付遲延。所以遲延給付的保險費自然是寬限期和合同中止期間相對應(yīng)的保險費。所以復(fù)效也是對這段期間效力的恢復(fù)。所以復(fù)效的性質(zhì)是對原合同效力的恢復(fù)，是原合同的繼續(xù)，效力追溯到寬限期和合同中止期間。

其次，需要厘清復(fù)效與續(xù)效的區(qū)別和聯(lián)系，因為這關(guān)系到處理實踐中爭議的結(jié)果。續(xù)效的保險合同是指保險合同期限屆滿后，雙方當事人或一方當事人為了使原合同效力不終止，經(jīng)過雙方確認又達成的繼續(xù)原合同效力的一份新的保險合同。續(xù)效在法律性質(zhì)上與復(fù)效有著本質(zhì)的區(qū)別：（1）續(xù)效是因原保險合同期限屆滿而終止；而在復(fù)效中原合同的期限并未終止，即原合同并未消滅，只是暫時失效而已，滿足一定的條件還是可以繼續(xù)合同的履行。（2）續(xù)效是訂立一個新的合同，只不過延長了合同的履行期限，但在內(nèi)容上卻無太大的變動，本質(zhì)上續(xù)效合同與原合同構(gòu)成兩個合同；而復(fù)效是并未延長原合同期限，不同之處是對于暫時失效期間效力的恢復(fù)。（3）續(xù)效合同對投保人需要履行與訂立原合同時相同的義務(wù)，比如如實告知的義務(wù)等；而復(fù)效合同只要當事人未約定，投保人只要補交保險費和相關(guān)費用，就無須再履行如實告知的義務(wù)了。（4）續(xù)效后相關(guān)條款的期間要重新起算，如不可抗爭條款，自殺條款等；而復(fù)效是對原合同效力的繼續(xù)，效力溯及原合同訂立之時的狀態(tài)，所以這些條款的期間并未隨著效力中止而中止，期間的計算仍在延續(xù)。下文筆者根據(jù)具體實踐歸納成五個方面探討復(fù)效的效力問題。