保險(xiǎn)合同的訂立與生效是怎樣的
保險(xiǎn)合同的訂立
保險(xiǎn)合同的訂立是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的雙方法律行為,雙方當(dāng)事人的意思表示一致是該合同得以產(chǎn)生的基礎(chǔ)。《合同法》第十三條規(guī)定:“當(dāng)事人訂立合同,采取要約、承諾方式。”保險(xiǎn)合同與一般合同一樣,雙方當(dāng)事人訂立合同也要通過兩個(gè)階段:要約與承諾。
(一)要約
要約是希望和他人訂立合同的意思表示。該意思表示應(yīng)當(dāng)表明經(jīng)受要約人承諾,要約人即受該意思表示約束。在保險(xiǎn)合同中,一般以投保人提交填寫好的投保單為要約,即被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提交要求訂立保險(xiǎn)合同的書面意思表示。當(dāng)然,保險(xiǎn)人也可以是要約人,如保險(xiǎn)人接到投保人提交的已填好的投保單后,又向投保人提出某些附加條件,此時(shí),保險(xiǎn)人所作出的意思表示并非是完全接受投保人的訂立合同的意思表示,而是向投保人發(fā)出了新的意思表示,這在法律上被視為新的要約。在該情形下,保險(xiǎn)人是新的要約人,投保人則為受要約人,如果投保人同意接受保險(xiǎn)人提出的附加條件,則表明投保人接受保險(xiǎn)人的新要約,至此,投保人便成為受要約人。
(二)承諾
承諾是受要約人同意要約的意思表示。通常保險(xiǎn)人在接到投保人的投保單后,經(jīng)核對(duì)、查勘及信用調(diào)查,確認(rèn)一切符合承保條件時(shí),簽章承保,即為承諾,保險(xiǎn)合同即告成立。承諾的方式可以按法律規(guī)定向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證或暫保單,也可以是保險(xiǎn)人直接在投保人遞交的投保單上簽章表示同意。但是,不應(yīng)認(rèn)為承諾人一定是保險(xiǎn)人,如前所述,要約承諾是一個(gè)反復(fù)的過程,投保人與保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同條款以外的內(nèi)容可以進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)雙方當(dāng)事人就合同的條款達(dá)成協(xié)議后,保險(xiǎn)合同成立.其后,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證,并在保險(xiǎn)單或者其他憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。
(三)合同成立
保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人經(jīng)過要約與承諾,意見達(dá)成一致,保險(xiǎn)合同即成立。但是,保險(xiǎn)合同成立并不意味著保險(xiǎn)合同當(dāng)然生效,保險(xiǎn)合同的生效還必須符合法定生效要件或者履行一定的手續(xù)。除法律另有規(guī)定或合同另有約定,保險(xiǎn)合同的生效即為保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的開始。
保險(xiǎn)合同的生效
保險(xiǎn)合同的無效是指當(dāng)事人所締結(jié)的保險(xiǎn)合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律的約束力。無效保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)是:1、違法性,即違反法律和公序良俗;2、自始無效性,即因其違法而自行為開始起便沒有任何的法律效力;3、無效性無需考慮當(dāng)事人是否主張,法院或仲裁機(jī)構(gòu)可主動(dòng)審查,確認(rèn)合同無效。
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