人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品是指投資連接保險(xiǎn)、**保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等區(qū)別于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。新型產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是兼具保險(xiǎn)保障功能和投資理財(cái)功能，保險(xiǎn)利益不確定，其本質(zhì)是保險(xiǎn)產(chǎn)品，與銀行存款、國(guó)債、基金等理財(cái)產(chǎn)品有較大的區(qū)別，更不是銀行存款的替代品。

不同新型產(chǎn)品隱含的風(fēng)險(xiǎn)也不同：分紅保險(xiǎn)的分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，紅利分配是不確定的，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)派發(fā)紅利；投資連接保險(xiǎn)有費(fèi)用扣除情況，投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資可能盈利或出現(xiàn)虧損；**保險(xiǎn)也有費(fèi)用扣除情況，投資回報(bào)具有不確定性，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

因此，在購(gòu)買的時(shí)候，各位既要考慮其是否能滿足自身所需的保險(xiǎn)保障功能，也要注意在投資回報(bào)方面的各項(xiàng)特征。以下分別介紹三種人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品需要注意的事項(xiàng)：

購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意事項(xiàng)：

如果投保人選擇購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預(yù)期，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預(yù)期差，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品(如國(guó)債、銀行存款等)等同或進(jìn)行片面比較。

購(gòu)買**保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意事項(xiàng)：

如果投保人選擇購(gòu)買**保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解**保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等;**保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn);產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中關(guān)于未來收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意事項(xiàng)：

如果投保人選擇購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等;投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān);產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中關(guān)于未來收益的測(cè)算純粹是描述性的，實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。