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寧波
三類人身保險新型產品 購買時應注意事項
人身保險新型產品是指投資連接保險、**保險、分紅保險等區別于傳統壽險、健康險、意外險的人身保險產品。新型產品的共同特點是兼具保險保障功能和投資理財功能，保險利益不確定，其本質是保險產品，與銀行存款、國債、基金等理財產品有較大的區別，更不是銀行存款的替代品。
不同新型產品隱含的風險也不同：分紅保險的分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果，紅利分配是不確定的，保險公司可能不會派發紅利；投資連接保險有費用扣除情況，投資回報具有不確定性，實際投資可能盈利或出現虧損；**保險也有費用扣除情況，投資回報具有不確定性，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
因此，在購買的時候，各位既要考慮其是否能滿足自身所需的保險保障功能，也要注意在投資回報方面的各項特征。以下分別介紹三種人身保險新型產品需要注意的事項：
購買分紅保險產品應注意事項：
如果投保人選擇購買分紅保險產品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產品同其他金融產品(如國債、銀行存款等)等同或進行片面比較。
購買**保險產品應注意事項：
如果投保人選擇購買**保險產品，投保人應當詳細了解**保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等;**保險產品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險;產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
購買投資連結保險產品應注意事項：
如果投保人選擇購買投資連結保險產品，投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等;投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔;產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現虧損。
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