有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品應(yīng)該怎么做

依據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定，含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時間，并且不得約定在續(xù)保時保險公司有減少保險責(zé)任和增加責(zé)任免除范圍的權(quán)利。

《健康保險管理辦法》(2019.12.1生效)

第二十一條?含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時間。

含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時保險公司有減少保險責(zé)任和增加責(zé)任免除范圍的權(quán)利。

保險公司將含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品精算報告中說明保證續(xù)保的定價處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計算辦法。

哪些情況下當(dāng)事人索賠會遭拒

1、未履行如實告知義務(wù)

保險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實告知有關(guān)情況，否則，出險后保險公司可以拒賠。如某重大疾病保險的被保險人投保前隱瞞了乙肝病史，一年多后確診為肝癌，保險公司可作拒賠處理。

2、未按期交納保險費

在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交功能的、保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險公司可以拒賠。

3、保險事故不屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)

如被保險人投保了分紅險，因疾病住院申請理賠，但因該險種的保險責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。

4、保險事故屬于責(zé)任免除的

保險合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項目，如二年內(nèi)自殺等。

5、保險事故發(fā)生在免責(zé)期

保險合同中，會清楚注明保單生效后，保險公司有一段“責(zé)任免除”時間叫“免責(zé)期”，在此期間出險免賠。如一般的長期壽險免責(zé)期是180天。

6、所簽壽險合同為無效合同

保險合同無效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力，例如：以死亡為給付保險金條件的人身保險合同未經(jīng)被保險人書面同意(被保險人是未成年人除外)，可視為無效合同，保險公司有權(quán)拒賠。

7、缺少必要的索賠單證、材料

被保險人出險后，受益人應(yīng)及時提供必要的單證、材料，以證實是否屬保險責(zé)任事故。

8、超過了索賠時效

人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，自其知道保險事故發(fā)生之日起超過二年有效索賠時間的，人壽保險的被保險人或者受益人，自其知道保險事故發(fā)生之日起超過五年有效索賠時間的。

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