保險業(yè)非法集資的形式有哪些

在保險領(lǐng)域，非法集資犯罪的主要形式和手段則有以下三種類型。

第一種，主導(dǎo)型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。

其主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

第二種，參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。

其主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費者退保或進行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

第三種，被利用型案件。指不法機構(gòu)假借保險公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進行非法集資。

其主要手段有：不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。

如何打擊此類行為

(一)保險機構(gòu)的“五項舉措”

一是加強從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風險提示活動納入日常管理內(nèi)容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓活動。

二是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓會、晨會等加強教育，嚴禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團隊和個人異常異動。

四是實施職業(yè)背景調(diào)查，重點監(jiān)控異動目標。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計調(diào)查問卷，收集分析調(diào)查檔案，通過對團隊人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強化監(jiān)控營銷團隊。加強“績優(yōu)”營銷員的法制培訓，加強客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團隊和團隊長的管控力度，嚴控參與非法集資、傳銷等活動，嚴格限制銷售非保險理財產(chǎn)品。

(二)監(jiān)管機關(guān)的“三個做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預(yù)警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預(yù)警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

二是加強消費者教育，提高風險防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險產(chǎn)品的真假，查保單和保費發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費，配合保險公司的客戶回訪。

三是排查活動常態(tài)化，守住風險底限。定期和不定期開展非法集資風險隱患排查自查活動，對風險點逐項進行摸排，對非法集資案件線索逐條調(diào)查核實，有效防控案件風險。

“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責任主體是當?shù)卣１ｋU業(yè)應(yīng)積極協(xié)調(diào)、配合相關(guān)部門，做好非法集資的處置、取締工作。總結(jié)成功驗，重點在于“三個堅持”：

一是堅持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風險。處置非法集資案件時，堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊伍，防止事態(tài)擴大蔓延，將影響、損失降到最低，堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

二是堅持依靠當?shù)卣瑓f(xié)助司法機關(guān)積極處置。保險機構(gòu)積極向公安機關(guān)報案，向當?shù)卣畢R報爭取支持，按照處置預(yù)案，配合相關(guān)部門調(diào)查取證及案件處置，切實做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風險。

三是堅持依法處置，減輕保險機構(gòu)負擔。根據(jù)國務(wù)院頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。處置非法集資案件時，應(yīng)向地方政府做好保險業(yè)非法集資政策解釋工作，堅持依法處理，減輕保險機構(gòu)正常賠付之外的負擔。

保險業(yè)非法集資有哪些形式?發(fā)現(xiàn)自己有可能遇到非法集資時，就應(yīng)該要提高警惕，在自己無法處理的情況下及時反映給當?shù)氐木健Ｔ庥霰ｋU業(yè)非法集資的對待要進行維權(quán)有律霸網(wǎng)律師幫助，可以能更加全面了解到具體維權(quán)的知識。