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寧波
老人還能買保險嗎,該回避什么險種,適合什么險種及有什么投保竅門
目前，有的重大疾病保險投保年齡上限已升至65歲，55歲的投保人有可能選擇10年的繳費期，就不要選擇5年的繳費期，這樣如果在繳費期內出險，就可免交之后的保費了。
“過年回家看到父母身體越來越差，干活也力不從心，真替他們擔心，是不是該為他們買份保險呢?”小周告訴記者，自己春節見到久別漸老的父母，動了為他們投保的念頭，可連續查了四五家保險公司的產品，發現可供老人家選擇的產品少之又少。
老人保費經常“倒掛”
節日過后，相信不少市民都會像小周一樣，拿著年終獎想為愈發需要保障的父母買份保險盡盡孝心。但現實是老年人購買保險的處境很尷尬，一方面，可選擇的產品非常少，不少險種限定的投保年齡最高也就60歲，另一方面，即使允許老人投保的產品，保費和保額也會出現倒掛現象，很不劃算。
那么，老人還能買保險嗎?該回避什么險種?適合什么險種?有什么投保竅門?
對于很多新年打算為父母買份保險規避老齡風險的市民來說，愿望并不好實現。
由于老年人“高危”的特性，老年人處于多數保險產品的承保范圍之外。據了解，目前，國內保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，有些養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55~60歲。即使在承保范圍之內，但過了50歲，保險公司的核保也會要求投保人到指定的醫療機構接受體檢，有一二項體檢指標不合格，投保要求便會遭拒絕。
同時，即使可供老年人投保的產品，想為父母投保的市民也要注意提防老人投保常常出現的保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障利益之和，這種保費“倒掛”現象尤以重大疾病保險和壽險產品明顯。
如，一位25歲的男性投保一款保額10萬元的重大疾病保險，分10年繳費，每年需繳納的保費為5900元，總共需繳納保費59000元。一名55歲的男性同樣投保這款保額為10萬元的險種，分10年繳清，每年需要繳納保費11700元，共需繳保費117000元，到第九年保費投入就超過了保額。如果是60歲再投保，根據產品的規定，就只能選擇分5年繳費，每年需要繳納保費23100元，總保費超過了保額15500元。
而以一款保額10萬元、繳費期10年的終身壽險產品為例，一位30歲的男性投保，保費每年4900元，而如果是到了60歲再投保，每年需繳納的保費卻會高達9800元，是年輕時投保的兩倍。
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