年齡誤告屬于保險(xiǎn)法中的不如實(shí)告知,根據(jù)規(guī)定,當(dāng)投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),是足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?;蛘咛岣哔M(fèi)率的,保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
二、誤報(bào)年齡保險(xiǎn)有什么特別規(guī)定
可是,對(duì)于年齡沒(méi)有如實(shí)告知,保險(xiǎn)法中又有特別的規(guī)定:申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險(xiǎn)人可以解除合同,并在扣除手續(xù)費(fèi)后,向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi),但是自合同成立之日起逾二年的除外。
據(jù)專家介紹,這樣的情況其實(shí)涉及到人壽合同中的不可抗辯條款。不可抗辯條款一般指從保險(xiǎn)單生效之日起滿2年后,保險(xiǎn)公司不能以投保人或被保險(xiǎn)人在投保時(shí)的故意隱瞞、過(guò)失、遺漏或不實(shí)說(shuō)明為由來(lái)否定合同的有效性。也就是說(shuō),在保險(xiǎn)單生效后,保險(xiǎn)公司有兩年時(shí)間來(lái)調(diào)查投保人或被保險(xiǎn)人的誠(chéng)信情況,期間如發(fā)現(xiàn)投保人或被保險(xiǎn)人沒(méi)有如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司可以選擇解除保險(xiǎn)合同,在扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi);但在兩年之后,保險(xiǎn)公司喪失這樣的權(quán)利,必須承認(rèn)保險(xiǎn)合同有效。為了控制風(fēng)險(xiǎn),目前我國(guó)的不可抗辯條款還只適用于被保險(xiǎn)人年齡的差錯(cuò)上。
何謂不可抗辯條款
保險(xiǎn)講究最大誠(chéng)信原則,它要求投保人或被保險(xiǎn)人在投保時(shí)如實(shí)告知與保險(xiǎn)合同有關(guān)的一些事項(xiàng),否則,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,此時(shí)即便出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)責(zé)任。不過(guò),這項(xiàng)規(guī)定常被保險(xiǎn)公司濫用,形成保險(xiǎn)中“寬進(jìn)嚴(yán)出”的奇怪景象。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司找出種種理由,說(shuō)明投保人在投保時(shí)未能履行如實(shí)告知義務(wù),進(jìn)而拒賠,這極大損害了被保險(xiǎn)人的利益,也給保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)帶來(lái)一定的負(fù)面影響。因此,國(guó)外很多國(guó)家都制訂了不可抗辯條款,目的就是為了限制保險(xiǎn)人的權(quán)利濫用,從而保護(hù)被保險(xiǎn)人或受益人的利益。
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