合理

第一，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為是故意所為，不會(huì)賠償;

第二，就算保險(xiǎn)公司賠償，但是定損是會(huì)拋掉前一次事故的損失，只賠償這次的單一事故，如果認(rèn)定不清還是不會(huì)賠償，一般定損的時(shí)候很容易判斷哪是新傷，哪是舊傷，

保險(xiǎn)公司拒賠的原因大致包括以下幾點(diǎn):

1.未按期交納保險(xiǎn)費(fèi)。

在人身保險(xiǎn)合同中,

投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效,此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),超過(guò)寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無(wú)保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的、保險(xiǎn)合同效力中止,在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司可以拒賠。

2.未履行如實(shí)告知義務(wù)。保險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同,在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況,否則,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。如某重大疾病保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人投保前隱瞞了乙肝病史,一年多后確診為肝癌,保險(xiǎn)公司可作拒賠處理。

3.保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn),因疾病住院申請(qǐng)理賠,但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障,自然得不到賠付。

4.保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除的。保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目,如二年內(nèi)自殺等。

5.所簽壽險(xiǎn)合同為無(wú)效合同。保險(xiǎn)合同無(wú)效,是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力,例如:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外),可視為無(wú)效合同,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

6.保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。保險(xiǎn)合同中,會(huì)清楚注明保單生效后,保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間叫“免責(zé)期”,在此期間出險(xiǎn)免賠。如一般的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。

7.缺少必要的索賠單證、材料。被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后,受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料,以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。

8.弄虛作假。少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故,夸大保險(xiǎn)事故損失程度,保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可以拒賠。

9.超過(guò)了索賠時(shí)效。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過(guò)二年有效索賠時(shí)間的,人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過(guò)五年有效索賠時(shí)間的。

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