一.一車投保兩份交強險能否都獲賠
根據商業性《機動車第三者責任保險條款》(中保協條款[2007]1號)第十二條約定:“主車和掛車連接使用時視為一體,發生保險事故時,由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例,在各自的責任限額內承擔賠償責任,但賠償金額總和以主車的責任限額為限。”商業保險合同就主掛車連接使用時發生交通事故如何賠償問題作了明確約定,即合同約定“保二賠一”。由于保險合同就主掛車連接使用發生事故如何理賠做了明確約定,故人民法院在審理商業三者險案件中應當按照保險合同約定進行嚴格審查。人民法院在審理道路交通事故損害賠償糾紛案件中,對于主掛車的保險理賠問題,應當區分交強險和商業三者險的差別,即交強險可賠兩份,而商業險只能獲得一份,不得一概認為“保二賠二”。三、關于主掛車其一未投保交強險的理賠問題根據商業性《機動車第三者責任保險條款》第六條第(十一)項約定:“下列情況下,不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責任,保險人均不負責賠償:……(十一)被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車(含掛車)或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。”據此,主掛車連接使用時,若主車或掛車其一未依法投保交強險,則被保險人只能獲得一份交強險賠償,且商業三者險不屬于保險責任,保險公司對商業險有權拒賠。主掛車處于靜止狀態時發生交通事故,主、掛車的交強險如何理賠?重慶第一中級人民法院在一判決中提出如下觀點---靜止狀態下的主掛車發生交通事故,應當由實際發生接觸的主車或者掛車的交強險保險公司在保險限額內賠付,即,不再是主、掛車兩份交強險都需要賠償。2008年4月20日,渝A22632車與渝A0079掛車停在馬路上,被陳某駕駛的摩托車所撞,被撞部位為渝A22632車車頭。交警認定渝A22632主車拖掛渝A0079掛車駕駛員承擔事故次要責任。主掛車都各投保交強險和三責險。三責險的保險公司認為,主掛車的共兩份交強險都應當在各自限額內賠償傷者損失,然后,才由三責險根據保險合同理賠。主、掛車車主及交強險保險公司不認可,發生爭議。重慶一中院認為:關于主車(牽引車)與掛車連接使用是機動車使用過程中一種特殊情況,本案所涉交通事故發生時,主車與掛車停靠在馬路上處于靜止狀態,三輪摩托車自行撞到主車的車頭部分,三輪摩托車的人車損害與掛車之間沒有任何物理力學上的關聯。根據保險理賠的近因原則,只有保險事故的發生與損失的形成之間有直接的因果關系,方成立保險責任的承擔。就該交通事故而言,僅是發生在主車與摩托車之間的交通事故,掛車與該保險事故沒有任何事實和法律上的因果關系牽連。因此,交強險保險公司不應當就該保險事故承擔掛車的交強險賠付責任。此外,關于中國保險行業協會發布的《交強險理賠事務規程(2008版)》適用問題,重慶一中院認為,該規程是行業文件,不屬于法律、行政法規或其他規范性文件,不能作為交通事故發生時認定主車和掛車交強險責任承擔的法律依據。
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