第一百七十條【轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的法律責(zé)任】違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

【釋義與適用】本條是關(guān)于轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的法律責(zé)任的規(guī)定。本條是此次《保險法》修訂新增加的規(guī)定。

1、對象。根據(jù)《保險許可證管理辦法》(2007年1號令)的規(guī)定，所謂“業(yè)務(wù)許可證”，是指保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的允許其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和保險中介等業(yè)務(wù)的證明文件。它主要載明審批的依據(jù)、被批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的機構(gòu)名稱及審批機構(gòu)等內(nèi)容，它是保險機構(gòu)從事經(jīng)營活動的主要法律依據(jù)之一。保險業(yè)務(wù)許可證包括下列幾種類型：(1)保險公司法人許可證和經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;(2)保險營銷服務(wù)許可證;(3)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證;(4)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證;(5)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證;(6)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證;(7)保險資產(chǎn)管理公司法人許可證和經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證。保險許可證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計和印制。未經(jīng)中國保監(jiān)會授權(quán)，其他任何單位和個人均不得設(shè)計、印制、發(fā)放、收繳和扣押保險許可證。

2、主體。本條違法行為的主體僅限于保險類機構(gòu)，不包括個人。應(yīng)當(dāng)依法取得保險許可證的中國境內(nèi)的保險類機構(gòu)，包括：(1)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險控股公司和保險集團公司;(2)保險公司及其分支機構(gòu);(3)保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu);(4)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu);(5)保險兼業(yè)代理機構(gòu);(6)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險類機構(gòu)。個人代理人(營銷員)出租、出借、變造、轉(zhuǎn)讓《展業(yè)證》的行為，應(yīng)當(dāng)不適用本條規(guī)定。

3、行為。本條違法行為主要有以下幾種表現(xiàn)形式：

(1)轉(zhuǎn)讓，是指行為人將自己或他人的業(yè)務(wù)許可證有償?shù)赜谰玫赝ㄟ^出售的方式交給別的單位或個人使用的行為。交與的證件既可以是真的，亦可以是偽造或變造等假的;轉(zhuǎn)交的證件既可以是自己的，也可以是通過購買、出租等方式獲得的;至于轉(zhuǎn)交的對象，既可以是金融機構(gòu)，也可以是非金融機構(gòu)，既包括單位，亦包括個人。

(2)出租、出借，是指行為人將自己或者他人的業(yè)務(wù)許可證以有償或者無償?shù)姆绞脚R時交給別的單位和個人使用的行為。如果有償?shù)木褪浅鲎?，無償?shù)木褪浅鼋??？傊?，交付行為的方式、時間、對象等不同會影響轉(zhuǎn)讓行為的性質(zhì)之成立。

轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的行為嚴(yán)重危害了保險行政許可監(jiān)管體制，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)如下相應(yīng)的法律責(zé)任：

(1)行政責(zé)任?！侗ｋU許可證管理辦法》(保監(jiān)會2007年1號令)第29條明確規(guī)定，保險類機構(gòu)偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以5000元罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。修訂后的保險法提高了上述違法行為的行政處罰力度。按照本條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。由于保險法屬于上位法，因此今后對轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證行為的行政處罰應(yīng)依據(jù)本條的規(guī)定。

(2)刑事責(zé)任。偽造、變造、轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)許可證的行為，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪的，根據(jù)《刑法》第174條的規(guī)定，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;如果“情節(jié)嚴(yán)重”的，加重處罰，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。這里所說的“情節(jié)嚴(yán)重”的具體情況由最高司法機關(guān)在總結(jié)司法實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，通過司法解釋予以明確。一般而言，情節(jié)嚴(yán)重應(yīng)包括下列情形：多次偽造、變造、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的;偽造、變造經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件數(shù)量較大的;偽造、變造經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件又出售、出租的;利用偽造、變造、轉(zhuǎn)讓的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件進行經(jīng)營，嚴(yán)重干擾國家金融秩序的;利用偽造、變造、轉(zhuǎn)讓的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件，進行詐騙的;利用偽造、變造、轉(zhuǎn)讓的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件進行營業(yè)，給客戶、經(jīng)營單位造成重大經(jīng)濟損失的