第一百七十三條【對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的法律責(zé)任】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

【釋義與適用】本條是對(duì)違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的規(guī)定。本條由原保險(xiǎn)法第150條修訂而成。

一、保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)的違法行為，其機(jī)構(gòu)董監(jiān)事和高管需要承擔(dān)法律責(zé)任

1、保險(xiǎn)公司的違法行為。保險(xiǎn)公司違法屬于法人違法。法人違法是指法人意思表示機(jī)關(guān)的行為違法。保險(xiǎn)公司的意思表示機(jī)關(guān)是由保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理等高級(jí)管理人員組成的經(jīng)營管理機(jī)關(guān)。因此，保險(xiǎn)公司違法，除保險(xiǎn)公司要承擔(dān)法律責(zé)任外，對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員也要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司的違法行為，構(gòu)成犯罪的，對(duì)該犯罪行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，依照《刑法》的有關(guān)規(guī)定處罰;尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，依照本條規(guī)定，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款或者取消直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，對(duì)其他責(zé)任人員責(zé)令予以撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司有下列違反《保險(xiǎn)法》的規(guī)定的行為之一，尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)各該行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定處罰：(1)違反保險(xiǎn)法第114條第2款規(guī)定，拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的;(2)超額承保的;(3)為無民事行為能力承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的;(4)未按照《保險(xiǎn)法》第97條規(guī)定提存保證金的，或者違反這條規(guī)定動(dòng)用保險(xiǎn)金的;(5)違反《保險(xiǎn)法》第67條的規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司;(6)違反《保險(xiǎn)法》第74條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;違反《保險(xiǎn)法》第79條規(guī)定，保險(xiǎn)公司在境外未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)擅自設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu);違反保險(xiǎn)法第80條規(guī)定，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)擅自設(shè)立代表機(jī)構(gòu);(7)違反《保險(xiǎn)法》第84條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自變更保險(xiǎn)公司名稱、章程、注冊(cè)資金、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)，或者分立、合并的;(8)違反《保險(xiǎn)法》第95條規(guī)定，超出保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動(dòng)的;(9)未按照《保險(xiǎn)法》第98條規(guī)定提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金的;(10)未按照《保險(xiǎn)法》第99條規(guī)定提取公積金的;(11)未按照《保險(xiǎn)法》第100條規(guī)定提取保險(xiǎn)保障基金的;(12)違反《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的;(13)違反《保險(xiǎn)法》第106條規(guī)定利用保險(xiǎn)公司資金的;(14)未按照《保險(xiǎn)法》第136條規(guī)定，將應(yīng)當(dāng)報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送審批或者備案的;(15)違反《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員從事欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)、給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益、違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定，挪用、截留侵占保險(xiǎn)費(fèi)、利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)、利用未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的。泄露其知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者再保險(xiǎn)分出人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私，造成其損失等違法行為的;(16)違反本法規(guī)定任用董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的;(17)違反本法規(guī)定，出租、出借、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)許可證;(18)違反本法規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù)的;(19)未按照規(guī)定披露信息的;(20)違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù)的;(21)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的;(22)未按照規(guī)定使用經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的。

2、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的違法行為。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理保險(xiǎn)資金，應(yīng)當(dāng)遵守《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)。設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有下列情形之一的，報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：(1)變更公司章程;(2)變更出資人或者持有公司股份10%以上的股東;(3)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(4)撤銷分支機(jī)構(gòu);(5)變更營業(yè)場(chǎng)所;(6)更換高級(jí)管理人員。保險(xiǎn)資金的管理運(yùn)用限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開展外匯資金運(yùn)用業(yè)務(wù)和其他外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國家外匯管理部門批準(zhǔn)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司自有資金與受托管理資金在同一投資渠道的總投資比例和單一投資對(duì)象的投資比例應(yīng)當(dāng)分別計(jì)算。保險(xiǎn)公司委托他人運(yùn)用的資金和自己管理運(yùn)用的資金在同一投資渠道的總投資比例和單一投資對(duì)象的投資比例應(yīng)當(dāng)分別合并計(jì)算。保險(xiǎn)公司和其委托的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)約定獨(dú)立的托管人。托管人應(yīng)當(dāng)是符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的商業(yè)銀行或者其他專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理下列資金，應(yīng)當(dāng)由不同的投資管理人員分別管理，分別記賬。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司因保險(xiǎn)資金的管理運(yùn)用、處分或者其他情形取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)歸入保險(xiǎn)資金。除依照合同約定取得報(bào)酬外，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司利用受托管理的保險(xiǎn)資金為自己謀取利益的，所得利益歸入受托管理的保險(xiǎn)資金。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司不得有下列行為：提供擔(dān)保;承諾受托管理的資金不受損失或者保證最低收益;將受托管理的保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)委托;利用受托保險(xiǎn)資金為委托人以外的第三人謀取利益;與股東、委托保險(xiǎn)資金管理運(yùn)用的保險(xiǎn)公司之間或者操縱不同來源的受托資金互相進(jìn)行資金運(yùn)用交易;以資產(chǎn)管理費(fèi)的名義或者其他方式與委托人合謀獲取非法利益;國家有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管部門禁止的其他行為。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有上述違反《保險(xiǎn)法》的規(guī)定的行為之一，尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)各該行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董監(jiān)事和高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定處罰。

3、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的違法行為。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第131條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司有下列違反《保險(xiǎn)法》的規(guī)定的行為之一，尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)各該行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定處罰：(1)違反《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的;(2)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況的;(3)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)的;(4)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益的;(5)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同的;(6)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料的;(7)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金的;(8)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人謀取不正當(dāng)利益的;(9)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金的;(10)泄露知悉的保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的;(11)違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，未設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的，利用業(yè)務(wù)便利為其他單位和個(gè)人謀取非法利益的;(12)違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，擅自設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的行為。

二、法律責(zé)任承擔(dān)的方式

(一)對(duì)單位的處罰：根據(jù)本條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以分別依照本法第161條至第172條的規(guī)定處罰。處罰的方式有：(1)責(zé)令限期改正，即由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正違法行為。(2)沒收違法所得，并處違法所得五倍以下的罰款。(3)取締。即由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接取締非法設(shè)立的保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)或非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或其他組織。(4)罰款。對(duì)其最高可以處以五十萬元的罰款。(5)限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

(二)對(duì)個(gè)人的處罰。對(duì)違法單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處罰的方式有：(1)警告;(2)罰款：一萬元以上十萬元以下;(3)撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

此次《保險(xiǎn)法》修訂增加了“撤銷任職資格”的行政處罰手段。根據(jù)本法第2款的規(guī)定，對(duì)于違法機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高管，保監(jiān)會(huì)有權(quán)取消直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，對(duì)其他責(zé)任人員責(zé)令予以撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。關(guān)于取消任職資格的適用的法律后果看，“撤銷任職資格”在性質(zhì)上屬于行政處罰，而非強(qiáng)制措施。根據(jù)《行政處罰法》第12條的規(guī)定，行政規(guī)章僅可在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)對(duì)行政處罰作具體規(guī)定，由于《保險(xiǎn)法》作為上位法未規(guī)定“撤銷責(zé)任人任職資格”的行政處罰，保監(jiān)會(huì)《行政處罰程序規(guī)定》未將其列入可實(shí)施的行政處罰種類。2008年8月18日，中國保監(jiān)會(huì)在對(duì)山東保監(jiān)局《關(guān)于實(shí)施行政處罰適用法律有關(guān)問題的復(fù)函》(保監(jiān)廳函〔2008〕233號(hào))中做出上述解釋。此次《保險(xiǎn)法》修訂增加了本條第2款規(guī)定，從法律角度賦予了保監(jiān)會(huì)取消高管任職資格的處罰權(quán)。前款規(guī)定的人員離開該機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反本法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。但是這種責(zé)任追究不是無限的，仍然受到行政處罰2年時(shí)效以及刑事責(zé)任追究時(shí)效的限制。