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寧波
機動車第三者責任保險概念簡析
[內容提要]：本文從車險產品發展歷史角度，論述了《道路交通安全法》實施后的機動車第三者責任強制保險與商業性機動車第三者責任保險之間的概念差異，從而澄清二者的區別。
機動車第三者責任保險，又稱機動車第三者責任險，分為商業性機動車第三者責任保險和機動車第三者責任強制保險。
一、商業性機動車第三者責任保險
商業性機動車第三者責任保險，簡稱“商業三者險”或“商業三責險”。按照投保日期界定，2006年7月1日以前投保的機動車第三者責任險為舊的商業三者險，2006年7月1日以后投保的商業機動車第三者責任險為新的商業三者險。
(一)舊的商業三者險對“第三者”的界定
1、2000.2.4——2005.2.24的車險條款分析
2000年中國保監會制定的《機動車輛保險條款》(保監發[2000]16號)及《機動車輛保險條款解釋》(保監發[2000]102號)對“第三者責任險”及“第三者”概念以部門規章的形式予以界定。即：“第三者責任險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善后工作，保險人不負責處理?！薄暗谌撸涸诒ｋU合同中，保險人是第一方，也叫第一者;被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方，也叫第二者;除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保險人的車輛之間發生意外事故，相對方均不構成第三者。”
同時，保監會《機動車輛保險條款》規定：“保險車輛造成下列人身傷亡和財產損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人也不負責賠償：(一)被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產;(二)私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產;(三)本車上的一切人員和財產?！?/p>
小結：中國保監會車險條款將第三者限定為“保險人”、“被保險人或其允許的駕駛人員”、“被保險人的家庭成員”、“被保險人允許的駕駛人員的家庭成員”、“本車上的一切人員”以外的受害人。
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