保險**公司是站在客戶的立場上，為客戶提供專業化的風險管理服務，設計投保方案、辦理投保手續并具有法人資格的中介機構。保險經紀人就是投保人的風險管理顧問。

記者了解到，保險**公司的一般運作模式分為五步。以李女士一家的保險規劃為例，李女士的家庭是中等偏上，除了單位的社保外，李女士還想針對家庭做一個保險規劃。這時，她應該找的是保險經紀而不是保險代理。

第一步，保險**公司針對李女士的情況分析其需求，如這個家庭目前面臨的可能險種是什么，該給這個家庭上什么樣的險種等，這些由專業的保險經紀人和**公司內部的服務系統完成。

第二步，**公司與客戶溝通。進一步了解客戶是否真正需要這種險，能否確實解決問題，如個人意外險，李女士的丈夫是開車跑業務的，那么意外險應該是從事風險較高的工作者必備的。

第三步，根據險種挑選分析保險公司，**公司的系統里會出現國內各個保險公司有關這類險的信息，各公司產品的比較等，這些信息**公司都會提供給投保者。

第四步，根據客戶具體想法設計方案。如李女士該購買哪家保險公司的險比較合算，簽幾年的保險合同，在意外事故發生時，這些保險是否都能發揮作用，方案中所有的險是否都包含了李女士的需要。

第五步，額度測算。方案并非最后的訂單，**公司還會跟客戶溝通，看險種會不會覆蓋，如李女士單位給她上了人身意外醫療險，那么在方案中就可以減去類似的險。同時，看其現在的財務狀況，是否要負擔房貸或車貸，在其經濟條件下，哪些險以后有必要再買等。

最后的方案確立后，投保者通過**公司與保險公司簽訂保險合同，其間各種手續由**公司代辦。投保者發生保險糾紛，**公司幫助投保者理賠。

**公司的理念是從客戶的利益出發，協助投保人做好風險管理，將風險控制到最小程度，從而以良好的風險狀況贏得合理的價格，同時獲得最大的保障。

**公司其實也幫保險公司節省了一筆人員培訓費,管理費和代理費，所以保險公司會給予**公司中介費，目前國內投保者不用向**公司支付服務費，但“以后有可能會向客戶收取咨詢費”。去年，**保險經紀有限公司、**保險經紀有限公司、**浦東保險經紀有限公司是國內**公司收入的前三名，營業收入共達到29923萬元。

“更成熟的**公司以后會跟保險公司戰略合作，共同設計險種，開發產品，共同盈利，因為**公司更貼近市場和客戶。”一保險**公司的負責人說。

■保險代理公司險種的超市

保險代理公司其實就像超市一樣向投保者盡其所能地介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產品，這種“一站式”的套餐服務，使投保者能夠對各家保險產品進行全面了解。保險代理經營范圍寬、品種多、選擇性大，能適應各層次客戶的需求，這正是保險代理的優勢所在。從本質上分析，保險代理公司是代理銷售保險，但比保險公司的代理人更客觀。

例如，如果李女士綜合多方面的意見下，已經有了適合自己的保險計劃，那么她就可以像逛超市一樣拿著購物單到代理公司那里選購自己的保險。代理公司靠銷售保險由保險公司支付中介費盈利，目前也不向投保者收費。

2005年，保險代理公司實現代理保費收入104.17億元，同比增長91％，但市場份額依然偏小。**珺泰保險代理有限公司、**祥生保險代理有限公司、**國民保險代理有限公司手續費收入在全國保險代理公司的前十名之列。

保險中介公司的發展對保險公司和投保者雙方都有利。保險公司可以降低自身經營成本，把主要精力集中于產品開發和服務，而投保者可以得到相對客觀的保險服務，不至于偏信于一家保險公司。