預付費式消費也稱提前消費，指消費者為了特定的商品或服務向經營者預先交付一定的費用，從經營者處獲取會員卡(內部成員卡)，并依會員(內部成員)資格按次或按期享受商品或服務的一種新型消費方式。

預付費式消費中消費者既可享用便利，省去每次交付現金的麻煩，又能得到價格上的優惠，而經營者可以一次性收取大額資金，能較快回籠經營成本并可長期擁有固定客戶，這種共贏的特征正是其得到迅速發展的原因。通過現有的司法實務經驗以及市場的具體情況來看，常見的預付費式消費可分為三類：一為定點式消費，如美容美發店、洗車場所、網絡會所、球會等;二為定時式消費，如健身休閑中心通常是在固定的時間段安排健身活動，以保障有效的成果;三為定額式消費，如各種商場或超市發放的購物卡，購物卡的面額價值即為消費者的消費限度。

二、預付費式消費存在的風險

預付費式消費是把雙刃劍，其可以實現商家和消費者的雙贏，一定程度上有也助于刺激消費，拉動經濟發展，但是從消費者的投訴、新聞報道等方面可以看出，它存在著較大的弊端。

(一)辦理預付費式消費卡時制定一些“霸王”條款。如消費卡不掛失、不補辦、不退錢，而消費者一旦遇到這些情況就會造成經濟上的損失。而且現在的很多商場、超市的購物卡還規定了使用期限，如果超過了期限要想繼續使用，又得交“開通費”才行，對消費者而言又是一筆額外的支付。

(二)商家服務打折，承諾不兌現。經營者往往以消費打折為誘餌誘使消費者購買預付卡，一旦購卡成功，消費者可能會面對很多的問題，如經營者擅自改變服務的內容，提高商品的價格。同時由于消費者增多，人手不足，設備投入少而導致服務質量下降也是一大問題。

(三)經營者肆意泄露消費者的隱私。在預付費消費的領域中，有些行業會要求登記消費者的個人信息，這些企業為了經營與審查身份的需要可以登記消費者的個人信息，但個人信息作為消費者最基本的隱私，經營者有義務保障個人信息的安全。然而近些年來，消費者個人信息外泄問題日趨嚴重，甚有愈演愈烈之趨勢，經營者為了獲取大量利益也肆無忌憚地利用或擅自使用消費者的個人信息的現象廣為存在。

(四)買卡容易退卡難。由于預付費式消費是經營者先收費而后提供商品或者服務，因此在雙方的消費意向達成之后，可能發生這樣或那樣的情勢，導致無法繼續完成交易。例如門店搬遷、消費者搬家導致消費不便或者經營者不按約定提供商品或服務等。當這些情況發生時，消費者往往希望終結和經營者的消費合同。但在實踐中，經營者通常以各種理由拒絕。

(五)經營者規定預付款資金的有效期限。很多消費卡背面都規定有消費的期限，并且寫明到期不消費的預付款資金概不返還，通過格式條款侵犯消費者的利益。

(六)消費者維權難。無救濟則無權利，在我國許多法律中都規定了救濟的途徑、方式與程序。但在預付費消費中，消費者如何維權于法無據。如經營者在騙取錢財后就蒸發了，侵權者跑了，未有明確的被告何以立案?即使能夠訴訟，還有一個很客觀的問題在于，面對如此龐大的消費者群，而我國司法資源卻有限的情況下，消費者權益糾紛案例全交由法院處理不僅消耗了司法的有限資源，而且增加了消費者解決權益糾紛案件的成本，而這又成為消費者是否選擇訴訟救濟的困擾。

三、我國相關法律規定的現狀

與預付費式消費快速發展的狀況相比，我國現行立法進展緩慢。目前，關于預付費式消費的管理規劃在我國《消費者權益保護法》中只有一條規定，《消費者權益保護法》第47條規定：“經營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供。未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款，并應當承擔預付款的利息、消費者必須支付的合理費用。如果經營者故意告知消費者虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使消費者購買卡(券)，騙取消費者預付款的，則構成欺詐行為，應當返還消費者購買卡(券)的費用，并支付消費者購買卡(券)費用一倍的賠償金，經營者承諾賠償的金額高于一倍的，從其承諾?！比欢?，這僅有的一條規定過于籠統，在實踐中操作性差，只能起到事后救濟的作用，不具有事前預防的功能。

2010年6月21日，中國人民銀行頒布了《非金融機構支付服務管理辦法》，對“支付寶”這類開放式的預付費式消費模式實施監管。但這一規定并未將百貨零售、美容美發、休閑健身等商戶發行的單項消費卡納入管理。這使得消費者維權變得困難重重。

此外近年來，還有一些地方性的規范性文件對預付費式消費進行了規制。如2008年10月27日，廈門市貿易發展局、工商行政管理局等部門聯合發布的《關于加強零售業購物券(卡)管理的通知》;上海市推出的《上海市美容美發預付費消費卡發售企業自律公約》及《售卡保證金交納、使用、管理細則》等。這些規定對預付費式消費的法律規制進行了有益的探索，但是由于適用范圍和領域單一，并且缺乏強制性，很難起到作用。

四、規范預付費式消費的對策

對于預付費式消費而言，最大問題不是預付費式消費的存廢問題，而是如何保證消費者資金的安全性，以及如何維護預付費式消費合同的公平性?，F有法律過于強調對消費者事后救濟，只能解決少數爭議較大的問題，卻無法有效、全面規范預付費式消費活動。在這方面我們可以向日本學習。預付費式消費在日本法律上稱為“預付式證票”。1989年12月22日施行的《與預付式證票的規制等有關的法律》及其施行令、施行規則、保證金規則構成了較為完善的規制體系。

(一)建立征信制度

預付費式消費以消費者對商家授信為基礎，那么凡是開展這一業務的商家，商業信用就十分重要。換言之，只有具備較高商業信用的商家，才有資格開展這種業務。日常消費活動中，由于缺乏規范，對商家信用的把握，僅能憑消費者建立在消費經驗基礎上的判斷，而這是根本不夠的，更需要政府監管部門、行業協會、有資質的信用評估機構為消費者提供判斷依據。北京市昌平區工商行政管理局針對預付費式消費的監管，采取了經營主體登記備案制度、建立轄區預付費式消費經營主體風險評估機制等措施，起到了良好的作用，值得推廣并以法律的形式加以確認。

(二)建立第三方監管制度

第三方監管是指經營者在商業銀行設立資金托管專戶，由第三方負責監管，專戶資金只用于消費款項的結算以及經營者無法履約時的償還。具體做法是，消費者從經營者處購卡之后，經營者將售卡資金存入托管銀行的指定托管賬戶。第三方機構確認資金到賬之后，發出激活指令，售出的購物卡方可使用。持卡人消費時，刷卡數據實時傳送到銀行，相應款項在次日即劃入商家的賬戶。這樣就可避免經營者任意提取預付款，消費者在特殊情況下也可隨時退卡，取回他們自己的資金。

(三)建立保證金擔保制度

為了減少消費風險、保護消費者權益，日本還專門設立了保證金擔保制度。保證金擔保是指經營預付費式消費的企業應當由監管部門依照經營性質、種類、行業和規模的不同，確定經營者應繳納保證金的最低數額，對符合準入條件的經營者一次性收取保證金，以后可根據情況追加。對收取的保證金由監管部門在商業銀行開立專門賬戶存儲，監管部門可從存款利息中提取最低限度的管理費，一旦發生企業破產、關閉、解散等情況，可用保證金和利息對持卡人先行償付，保證金不足的，以托管資金償付。因此我國可考慮采用信托模式，即將預付費式消費的銷售收入歸入信托財產，并將部分資金交給商業銀行掌管，適當限制企業對預收款項的處分行為，避免企業濫用銷售收入。

另一方面，消費者要樹立維權意識，提高維權能力。消費者在辦理預付費式消費時，要選擇規模較大、口碑較好、經營狀況不錯的商家;要和商家簽訂正式的書面合同，并仔細閱讀合同，特別要注意其中是否存在限制性規定和格式條款;盡量避免一次性投入金錢過多，預付費式消費時間過長;注意保留合同、發票等證據，出現糾紛時要及時向當地消費者協會投訴，發現商家突然停業、轉讓時要及時向消協或工商部門投訴，采取措施挽回損失;要提高警惕性，關注商家近期的經營狀況，發現商家的經營狀況出現問題要及時退卡。