電子支付系統(tǒng)是采用數(shù)字化電子化形式進(jìn)行電子貨幣數(shù)據(jù)交換和結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),它是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的基礎(chǔ).電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具,但目前的各種支付工具之間存在較大差異,分別有自己的特點(diǎn)和運(yùn)作模式,適用于不同的交易過程.因此當(dāng)前的多種電子支付系統(tǒng)通常只是針對(duì)某一種支付工具而設(shè)計(jì)的.Mondex系統(tǒng)、FirstVirtual系統(tǒng)和FSTC系統(tǒng)是目前使用的幾種主要的電子支付系統(tǒng)。支付系統(tǒng)是指由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的法規(guī)以及實(shí)現(xiàn)支付的技術(shù)手段共同組成的，用來(lái)清償經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參加者在獲取實(shí)物資產(chǎn)或金融資產(chǎn)時(shí)所承擔(dān)債務(wù)的一種特定方式與安排。因此支付系統(tǒng)是重要的社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施之一，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和催化劑，因此支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)受到市場(chǎng)參與者，貨幣當(dāng)局，特別是中央銀行的高度重視。

各種不同的支付系統(tǒng)通常是與各種不同的經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系在一起的。經(jīng)濟(jì)社會(huì)曾經(jīng)使用過各種形態(tài)的貨幣在商品交換中轉(zhuǎn)移價(jià)值。從最初的實(shí)物交換發(fā)展到商品貨幣(例如貴金屬)標(biāo)志著社會(huì)生產(chǎn)力的進(jìn)步。而法定貨幣的出現(xiàn)則是支付工具發(fā)展史上的第一次飛躍，銀行存款作為支付手段是貨幣制度的一大進(jìn)步。用電子形式的支付工具完全取代紙憑證形式的現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付工具在技術(shù)上是完全可以實(shí)現(xiàn)的。人們把電子支付工具看成是支付工具發(fā)展史上第二次飛躍或革命。

網(wǎng)上支付是電子支付系統(tǒng)的發(fā)展和創(chuàng)新。傳統(tǒng)的銀行結(jié)算支付指令的傳遞完全依靠面對(duì)面的手工處理和經(jīng)過郵政、電信部門的委托傳遞，因而存在著結(jié)算成本高、憑證傳遞時(shí)間長(zhǎng)、在途資金占?jí)捍蟆①Y金周轉(zhuǎn)慢等問題。電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)縮短了銀行之間支付指令的傳遞時(shí)間，并減少了在途資金的占?jí)骸?/p>

電子支付系統(tǒng)可以分為三類：大額支付系統(tǒng)、脫機(jī)小額支付系統(tǒng)、聯(lián)機(jī)小額支付系統(tǒng)。各類系統(tǒng)的主要特點(diǎn)概述如下：

第一，大額支付系統(tǒng)：主要處理銀行間大額資金轉(zhuǎn)賬，通常支付的發(fā)起方和接收方都是商業(yè)銀行或在中央銀行開設(shè)賬戶的金融機(jī)構(gòu)。大額系統(tǒng)是一個(gè)國(guó)家支付體系的核心應(yīng)用系統(tǒng)。現(xiàn)在的趨勢(shì)是，大額系統(tǒng)通常由中央銀行運(yùn)行，處理貸記轉(zhuǎn)賬，當(dāng)然也有由私營(yíng)部門運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)，這類系統(tǒng)對(duì)支付交易雖然可做實(shí)時(shí)處理，但要在日終進(jìn)行凈額資金清算。大額系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)量很少(1%～10%)，但資金額超過90%，因此大額支付系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理特別重要。

第二，脫機(jī)小額支付系統(tǒng)(亦稱批量電子支付系統(tǒng))：主要指ACH(自動(dòng)清算所)，主要處理預(yù)先授權(quán)的定期貸記(如發(fā)放工資)或定期借記(如公共設(shè)施繳費(fèi))。支付數(shù)據(jù)以磁介質(zhì)或數(shù)據(jù)通信方式提交清算所。