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充值卡屬于非法集資嗎？

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-16 · 707人看過

非法集資利用虛假宣傳來騙取親戚朋友的個人財產，我國相關部門對于非法集資予以嚴厲的打擊懲處。非法集資的限定范圍在相關法律上也做出了規定，非法集資的方式也多種多樣，包括股份集資等等。那么充值卡屬于非法集資嗎?

充值卡屬于非法集資嗎?

如果是正常競爭方式的話，是不構成非法集資的。而商家以高息回報為誘餌，向社會公眾吸收閑散資金，數額較大的話會被認定為非法集資。

在實踐中，例如會所等高級場所，經常會一次性為其顧客辦理預儲值服務，金額每人就可高達上萬元，并作出“辦卡有特大優惠”(例如“充值一萬送五千”)的承諾，照這樣計算，至少他可能吸納上百萬的資金。此時該企業的行為涉嫌非法集資。結合上述非法集資的特征，若企業向不特定顧客辦理會員卡，而且以高收入高回報作為誘餌，吸納社會閑散資金，而且吸納資金數額較大，且未經過政府相關部門的審批，這時就可能構成非法集資。

但如果企業為顧客辦理會員卡僅僅用于打折，這種行為只是為了吸引顧客，且按照承諾確實比同行有一定優惠，有利于顧客利益，那么，即便是辦理會員卡收成分本費，也是合理合法的。此時，企業的行為不構成非法集資。

根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。主要有以下幾個特點：

1、集資者不具備集資的主體資格

2、集資者承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式

3、集資者向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。有些人與投資人簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的

綜合上文中的內容說明可以看出，關于充值卡屬于非法集資嗎該問題需要根據相關牽涉的金額進行分析。根據相關法律常識來說，如果相關企業充值卡只是為了促銷打折等活動則不屬于非法集資。但是如果充值卡吸納了大量的資金則有非法集資的嫌疑。

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