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高利轉貸罪的認定標準是什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-08 · 96人看過

有些企業從銀行貸出資金后由于未能立即投入使用而成為閑置資金，為了減少利息損失并獲取一定利益，這些企業就將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。這種行為其實已經構成高利轉貸罪。具體到生活中，高利轉貸罪如何認定?司法機關辦理案件，高利轉貸罪的認定標準是什么?下文為您解答這些問題。

一、高利轉貸罪如何認定

1、認定高利轉貸罪，需要準確認定其犯罪對象，即何謂信貸資金。信貸資金，指金融機構根據中央銀行有關貸款方針、政策，用于發放農村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構成：

(1)銀行及其他金融機構吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營存款。這是信貸資金的主體部分;

(2)國家財政撥發給銀行及其他金融機構的自有資金。這在信貸資金中占極小比例;

(3)由資金市場拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款;本行內部上、下系統內的借款;金融機構之間的拆借款。此類資金原則上不能安排長期貸款。

2、根據我國有關金融管理法規，對此用作發放貸款的信貸資金，貸款申請人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式，原則上還應提供擔保人或質押、不動產抵押等，經銀行及其他金融機構有關工作人員審查、評估后，方能確認是否貸款。凡通過編造假去向、假用途、假擔保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規的金融不法行為;另一方面，根據我國有關金融市場管理法規，任何單位不得在央行規定的貸款利率幅度以上發放貸款，否則，亦屬違背我國信貸資金發放利率管理秩序的高利轉貸行為。

二、高利轉貸罪的認定標準是什么

1、本罪主體為特殊主體，即具有信貸資格、已獲得信貸資金的個人或單位。這一點對確定本罪十分重要。如何確定本罪意義上的“借款人”，可以參閱1996年6月28日中國人民銀行發布的《貸款通則》。

2、本罪主觀方面是故意，并以轉貸牟利為目的。

3、本罪侵犯的直接客體是國家金融管理部門和金融機構對信貸資金的管理秩序以及金融機構信貸資金。

4、本罪的外在表現特征為：借款人在依正常程序貸得金融機構信貸資金后，以轉貸為目的，將貸款高利轉貸他人。

希望這些內容能夠幫助到您。自然人犯高利轉貸罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。涉嫌該罪的后果還是非常嚴重的，最好是委托專業的辯護律師作辯護。


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京都上海分所資深律師，上海市法學會會員，畢業于華中師范大學法學院，法學學士學位，曾任職于國內大型企業，擁有英語六級，證券從業資格、基金從業資格，2010年在上海開始執業至今執業年限超過九年，辦理了大量訴訟與非訴訟案件，擁有豐富的執業經驗，善于處理疑難復雜法律業務，并能夠全面、高效為客戶提供可靠的法律服務。

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