非法集資是在金融界中極其常見(jiàn)的犯罪行為，罪犯通過(guò)各種利益誘惑吸引了無(wú)數(shù)受害者自愿把錢投入所謂的“賺錢項(xiàng)目”中。但在現(xiàn)實(shí)老百姓若是真的想投資，面對(duì)市場(chǎng)上如此多的投資項(xiàng)目又不知該如何辨別出非法集資。下面小編就為大家講解一下我國(guó)對(duì)非法集資如何認(rèn)定?

一、我國(guó)對(duì)非法集資如何認(rèn)定?

(一)凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何企業(yè)擅自從事下列活動(dòng)一律認(rèn)定為無(wú)效：

1、非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。

2、變相吸收公眾存款，是指不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。

3、未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以借貸或其他任何名義向職工或社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資。包括擅自從事的以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人進(jìn)行的有償集資活動(dòng)，或者以發(fā)起設(shè)立股份公司為名，變相募集股份的集資活動(dòng)。

(二)非法集資案件的具體處理

1、確認(rèn)該集資行為為無(wú)效民事行為。

2、返還財(cái)產(chǎn)，即集資方將所收取款項(xiàng)(本金)立即返還出資人。

3、對(duì)于雙方惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人的利益，以及其他違反法律、法規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)過(guò)錯(cuò)方處以相當(dāng)于非法所籌資金金額5%以下的罰款，或按照雙方約定的利率收繳非法所得。

所參照法律、法規(guī)及相關(guān)精神：

1、《中華人民共和國(guó)民法通則》

2、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》

3、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》

4、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案的通知》

5、《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決制止亂集資和加強(qiáng)債券發(fā)行管理的通知》

6、《國(guó)務(wù)院關(guān)于清理有償集資活動(dòng)堅(jiān)決制止亂集資問(wèn)題的通知》

二、非法集資的特征

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;

有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格

(二)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

(三)向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。

(四)以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

綜上所述，只要是在社會(huì)上出現(xiàn)的但不是國(guó)家認(rèn)可的，并且總是以高額收益為噱頭引誘他人投資的大多數(shù)情況都是非法集資。小編相信大家在了解上述文章所講的非法集資的知識(shí)后，也就可以在投資時(shí)準(zhǔn)確判斷出面對(duì)的項(xiàng)目是合法投資還是非法集資了。

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