集資詐騙在現(xiàn)實生活中已經被發(fā)現(xiàn)了不少案件。很多人剛開始都是對高額的利息回報沒有抵抗力。從而拿出自己的積蓄，為得到高額的利息回報，結果，高額的利息回報沒有等到，卻等到了別人拿著自己的錢已經逃跑的消息。所以，我們一定要多認識非法集資，識破蓋里陷阱。接下來，365律師將和大家分享我國關于集資詐騙司法解釋。

16年4月27日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會召開，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、公安部等14個部委參加。會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室(下稱處非辦)負責人介紹，2016年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)均達歷年最高峰值。2015年，全國非法集資新發(fā)案數(shù)量就已經近6000起，涉案金額近2500億元，參與集資人數(shù)逾150萬人。近年來非法集資“泛理財化”特征明顯，據(jù)不完全統(tǒng)計，投資理財類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。

一、認為非法集資越來越“專業(yè)”

一是各部門信息沒有充分共享。

非法集資為何難管?一是信息不對稱。“從目前監(jiān)管實踐來看，非法集資之所以治理難度大，各部門信息沒有充分共享是一個原因。”4月27日，工商總局相關負責人在座談會上表示，另一方面，相關投資公司的信息沒有及時、準確、完整地向社會公眾公開，造成信息不對稱，使其行為缺乏社會監(jiān)督。

他進一步提及，金融行業(yè)主管部門關于P2P、金融理財類的事前審批制度尚未建立，發(fā)布廣告的市場準入清單和發(fā)布標準還需明確，許多金融投資類廣告主要內容都是企業(yè)形象宣傳和品牌推廣，也增加了廣告監(jiān)管執(zhí)法的難度。

二是非法集資披上了“專業(yè)”尤其是金融類的專業(yè)外衣。

座談會上，多位部委人士均提到了非法集資“專業(yè)化程度高”，加大了識別難度。有監(jiān)管人士對財新記者表示，泛亞之所以能迅速燎原全國，就是利用了很多部委不懂銦等稀有金屬的國家政策這一盲點。

最高人民法院刑事審判第三庭副庭長指出，近兩年收案數(shù)量猛增，但結案率卻下降。原因之一就是案件專業(yè)性強，審判人員的能力、水平有待進一步提高。

最高人民檢察院公訴廳起訴二處處長也談到，非法集資犯罪往往以“金融創(chuàng)新”的外衣為掩護，不斷變換作案手法，如投融資中介、私募股權投資、非融資性擔保、p2p網(wǎng)貸等。如何在執(zhí)法辦案中準確把握罪與非罪的界限，正確處理好打擊犯罪與保護創(chuàng)新的關系，尚需檢察機關進一步思考和研究。

三是監(jiān)管規(guī)則不明，權限不明。

教育部財務司綜合處調研員在座談會上說，現(xiàn)在搞非法集資的都是民辦教育機構中的“非學歷教育機構”，此類機構不歸教育部管，“一查發(fā)現(xiàn)，都是在工商部門注冊登記的”。

央行條法司立法二處處長在座談會上指出，民間借貸長期游離于正規(guī)金融框架之外，缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。

農業(yè)部農村合作經濟經營管理總站副站長則提到，農民合作社開展信用合作應當?shù)玫浇鹑诒O(jiān)管部門批準或在其管理下運行，但在排查中發(fā)現(xiàn)，一些農民合作社開展信用合作并未得到金融監(jiān)管部門審批，或者是打著農民合作社名義開展信用合作。

四是非法集資蔓延快，加大了打擊處置難度。

負責人指出，非法集資網(wǎng)絡化趨勢日益明顯，不僅傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉型升級，從線下向線上轉移，而且不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn)，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產品銷售更便捷、資金轉移更迅速，增加案件打擊處置難度。

五是“案結事難了”。

由于涉案款物保管移送、返還和處置、違法所得追繳等工作環(huán)節(jié)尚不盡規(guī)范和完善，以及各地相關思路和處置工作進度存在差異和不同步等原因，在追究犯罪嫌疑人刑事責任的同時，追贓挽損工作不完全到位，導致被害人合法財產權益得不到及時和有效補償，進而不斷上訪，“案已結而事難了”，目前維穩(wěn)壓力較大。

二、集資詐騙罪怎樣認定

司法實踐中，集資詐騙行為與一般正常合法的集資行為(尤其是與集資經濟合同糾紛)之間的界限有時往往容易混淆。區(qū)分的關鍵是要進行認真的綜合考察：

(1)考察行為人的目的，即考察行為人是否具有非法占有的目的。正常合法的集資行為，無論是否發(fā)生集資糾紛，雙方當事人在簽訂集資合同時，主觀上均不存在無償占有他人財物的故意或目的;而集資詐騙罪的行為人則在主觀上有占有他人集資款或物的故意，其與他人簽訂集資合同并不是為了履行合同，而只是作為一種詐騙的手段，因為在簽訂集資合同時，行為人已經具有了非法占有他人財物的目的。

(2)考察行為人集資的方法，即考察行為人是否采用了欺騙的方法。一般來說，正常合法的集資行為，并不需要采用欺騙的方法，也不會用欺騙的方式來達到自己的集資目的;而集資詐騙罪的行為人則必須使用欺騙的方法，使人上當，從而達到占有他人財物的目的。

(3)考察行為人履行集資合同的能力和誠意。一般而言，正常合法的集資行為當事人，對集資合同中約定的義務在客觀上有完全履行能力或部分履行能力，且在主觀上有履行的誠意并作了一定的努力;而集資詐騙罪的行為人則根本無履行合同的誠意，也不會為合同的履行作任何努力。

(4)考察行為人違約后的態(tài)度。正常合法的集資行為的當事人，在違約后不會故意逃避責任;而集資詐騙罪的行為人則必然會采取潛逃抵賴等方法進行逃避，使投資者無法追回。

三、集資詐騙罪怎樣處罰

犯集資詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50 萬元以下罰金;犯集資詐騙罪，情節(jié)特別嚴重的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑，并處5萬元以上50萬以下罰金或者沒收財產;犯集資詐騙罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

以上的情節(jié)嚴重、情節(jié)特別嚴重，分別是指數(shù)額巨大或者具有其他嚴重的情節(jié)，以及數(shù)額特別巨大或具有其他特別嚴重的情節(jié)。這就是說，非法集資詐騙的數(shù)額并不是本罪量刑的唯一依據(jù)。在具體科刑時，既耍考慮集資詐騙的數(shù)額大小，又要考慮行為人的犯罪情節(jié)，如是否一貫進行非法集資詐騙，是否為組成集資詐騙集團的首要分子，給被集資人造成的經濟損失，給社會造成的影響等等，以及犯罪分子的一貫表現(xiàn)、罪后態(tài)度和退贓的情況，綜合評價其行為的社會危害性程度，區(qū)別對待，予以量刑。

至于數(shù)額巨大、特別巨大的起點，參照最高人民法院1996年12月16日《關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，個人集資詐騙20萬元以上，單位在50萬元以上的，便可認定為數(shù)額巨大;個人詐騙在100萬元以上，單位在250萬元以上的，則可認定屬于數(shù)額特別巨大。

我們可以發(fā)現(xiàn)，很多上當受騙的都是中老年和一些大學生,一方面是中老年人生活穩(wěn)定、有一定積蓄,有投資獲利的需求和貪圖小利的心理,自愿甚至積極地參與集資。另一方面是大學生就業(yè)難,而一些所謂的投資公司、理財機構入職門檻低、收入待遇高,涉世未深的大學生容易被其“高大上”的外表蒙蔽,進而參與到非法集資犯罪中去。所以我們投資沒錯，但是一定要找正規(guī)公司，通過正規(guī)渠道來投資理財。

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