高利轉(zhuǎn)貸罪是指行為人為了一己私利，從金融機(jī)構(gòu)貸款，高于金融貸款利率貸款給他人的行為。這類行為破壞了社會主義市場經(jīng)濟(jì)正常秩序，要嚴(yán)厲打擊。那么高利轉(zhuǎn)貸罪中高利是怎么認(rèn)定的呢?律霸小編就為大家淺要的分析一下高利轉(zhuǎn)貸罪高利的認(rèn)定，希望對大家有所幫助。

高利轉(zhuǎn)貸罪高利的認(rèn)定

1.高于金融機(jī)構(gòu)貸款利率即為高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，符合刑事立法的規(guī)定

《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪，是指個(gè)人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法數(shù)額較大的行為。從立法上看，刑法的罪狀表述僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸”行為，并沒有明確規(guī)定高出金融機(jī)構(gòu)貸款利率多少幅度才算“高利”，因此，以金融機(jī)構(gòu)當(dāng)時(shí)的實(shí)際貸款利率為標(biāo)準(zhǔn)，只要高于這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸即視為“高利”的觀點(diǎn)，符合法律的規(guī)定。

2.高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，不應(yīng)等同于民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn) 　　

盡管有司法解釋對民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作了界定，但是考慮到刑事與民事法律關(guān)系的區(qū)別，基于各自立法目的不同，不能簡單地將高利轉(zhuǎn)貸罪中的“高利”等同于民間借貸中的“高利”。首先，規(guī)定民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)，是為了維護(hù)國家對民間借貸利率方面的管理制度，保護(hù)個(gè)人資金的安全，而高利轉(zhuǎn)貸罪保護(hù)的客體，則是國家對貸款的管理制度和金融機(jī)構(gòu)的資金安全。我國對金融活動實(shí)行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能發(fā)放貸款，而這種擅自改變資金的用途的行為，侵犯了國家對資金的使用管理制度。其次，民間“高利貸”的放貸者通常并不關(guān)心其資金的使用目的，但是銀行對貸款的發(fā)放都經(jīng)過非常嚴(yán)格的審批程序，從貸款人使用資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動等各方面進(jìn)行審查，在發(fā)放貸款后還要進(jìn)行監(jiān)督。因?yàn)橐坏┵J款得不到合理的使用，國家不能清楚資金的準(zhǔn)確流向，會使資金失去必要的監(jiān)管，進(jìn)而擾亂國家正常的金融秩序。

3.高于金融機(jī)構(gòu)貸款利率即為高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，適應(yīng)司法實(shí)踐的需要

以“高出金融機(jī)構(gòu)貸款的利息”來認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的“高利”標(biāo)準(zhǔn)，符合寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，可以做到不枉不縱。不論是刑法條文還是關(guān)于本罪追訴及量刑的標(biāo)準(zhǔn)，我們都可以看出，對本罪的處罰依據(jù)就是違法所得數(shù)額的多少，這也是判斷本罪社會危害性的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果對“高利”的要求規(guī)定過嚴(yán)，或者不利于對部分具有嚴(yán)重社會危害性行為的打擊，或者也會擴(kuò)大打擊面。在司法實(shí)踐中，有些行為人可能以高于銀行貸款利率十幾倍甚至幾十倍的利率進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，但因轉(zhuǎn)貸額小，其違法所得僅數(shù)千元，這種情況屬“高利而違法所得較少”;而有些行為人可能以僅高于銀行貸款很小的利率轉(zhuǎn)貸他人，但其轉(zhuǎn)貸數(shù)額特別巨大，導(dǎo)致違法所得數(shù)額巨大，甚至遠(yuǎn)大于本罪的量刑起點(diǎn)，這種情況屬“低利而違法所得較大”。如果按貸款利率較高即認(rèn)為是“高利轉(zhuǎn)貸”行為，對前一種情況就存在擴(kuò)大打擊面的風(fēng)險(xiǎn)，而對后一種具有嚴(yán)重社會危害性的情況則無法定罪，這樣的做法明顯違背了本罪設(shè)立的立法初衷。此外，在司法實(shí)踐中，如果以民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作為衡量本罪的“高利”，那么“高利轉(zhuǎn)貸”這一罪名就會形同虛設(shè)。因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)的金融活動中，與其付出如此高的貸款利息接受轉(zhuǎn)貸，同時(shí)還要冒觸犯刑律的風(fēng)險(xiǎn)，借款者不如直接從民間獲得借貸，違反民事法律的成本遠(yuǎn)小于犯罪的成本。

4.高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，應(yīng)當(dāng)以高于獲得金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)的實(shí)際利率為標(biāo)準(zhǔn)

有觀點(diǎn)主張，高利轉(zhuǎn)貸罪中的轉(zhuǎn)貸利率應(yīng)當(dāng)高于中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上限，也就是說只有當(dāng)行為人違法將信貸資金以高于金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限轉(zhuǎn)貸他人時(shí)，才能認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪。我們認(rèn)為，這種觀點(diǎn)值得商榷。高利轉(zhuǎn)貸中的“高”，應(yīng)當(dāng)是與行為人獲得貸款當(dāng)時(shí)的實(shí)際銀行利率相比較而言較高，而不應(yīng)當(dāng)設(shè)置必須同時(shí)高于金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限這一客觀條件。第一，《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行貸款利率上限的規(guī)定，是針對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的利率浮動標(biāo)準(zhǔn)作出的限制性規(guī)定，其所針對的對象不是貸款人，而是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。我國對金融活動實(shí)行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能發(fā)放貸款，所有法律包括刑法都是禁止貸款人任意將貸款轉(zhuǎn)貸他人的，不論其設(shè)定的利率是否達(dá)到并超過利率上限。第二，如果設(shè)置必須高于貸款利率上限這一標(biāo)準(zhǔn)，則很可能會放縱犯罪。部分貸款人基于自身的條件，可能會申請到利率非常低甚至是無息貸款。這時(shí)候其只需要增加較小的利率，在不超過利率上限的情況下，就可能獲得巨大的轉(zhuǎn)貸利潤，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過高利轉(zhuǎn)貸罪對違法所得數(shù)額的起刑點(diǎn)規(guī)定。這樣的行為，完全符合刑法對高利轉(zhuǎn)貸罪的規(guī)定，同樣應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

高利轉(zhuǎn)貸罪中高利的認(rèn)定還是要根據(jù)實(shí)際案例具體問題具體分析，當(dāng)然，犯罪行為人所實(shí)施行為符合刑法規(guī)定且構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。所以，如果大家對高利轉(zhuǎn)貸罪還有任何疑問的地方，小編建議登錄律霸平臺找專業(yè)律師服務(wù)。

高利轉(zhuǎn)貸罪共犯如何認(rèn)定

高利轉(zhuǎn)貸罪案例