經(jīng)營權(quán)抵押“三瓶頸”：

土地確權(quán)難，抵押物變現(xiàn)難，風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制缺失

經(jīng)營權(quán)抵押前提是土地確權(quán)，將承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)“兩權(quán)”分離。然而農(nóng)村土地問題千頭萬緒，產(chǎn)權(quán)不清、面積不準(zhǔn)，土地確權(quán)頒證難度大，進(jìn)展慢，制約經(jīng)營權(quán)抵押貸款。

對(duì)銀行來說，僅以土地經(jīng)營權(quán)抵押，變現(xiàn)難、風(fēng)險(xiǎn)大。土地流轉(zhuǎn)多數(shù)是農(nóng)民自行協(xié)商，流轉(zhuǎn)信息不透明。一旦還貸違約，銀行拿著土地難以處置。舉例來說，有一個(gè)梨樹種植合作社經(jīng)營不善還不上貸款，銀行按合同收回其土地，再流轉(zhuǎn)土地，卻找不到想種梨的人。

缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，也制約金融創(chuàng)新。沒有引入專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，缺乏相對(duì)獨(dú)立的評(píng)估價(jià)值作參照，主觀成分大，價(jià)值評(píng)估低。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制缺失，直接影響到銀行放貸積極性。早在2013起，長垣縣就開始探索土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。截至目前，全縣發(fā)放經(jīng)營權(quán)抵押貸款127筆，共8600萬元，貸款對(duì)象覆蓋農(nóng)戶、合作社和龍頭企業(yè)。事實(shí)上，好政策“叫好難叫座”，單純以土地經(jīng)營權(quán)證抵押，沒有其他擔(dān)保的只有3筆，共980萬元。

金融創(chuàng)新看“三招”：

設(shè)綜合產(chǎn)權(quán)交易中心，建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引入互聯(lián)網(wǎng)金融

農(nóng)戶渴求貸款，銀行顧慮重重。創(chuàng)新農(nóng)村金融，降低風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵，需要讓政府和市場“兩只手”協(xié)同推進(jìn)。

針對(duì)評(píng)估難、變現(xiàn)難，成立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心，負(fù)責(zé)頒發(fā)土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)證。中心將搭建起土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、流轉(zhuǎn)、評(píng)估和處置的專業(yè)化服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)營后，土地在這里流轉(zhuǎn)，農(nóng)戶、合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)一旦違約，可由中心再次流轉(zhuǎn)，清償貸款本息。

政策鼓勵(lì)信貸，設(shè)立農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金?；鹂捎糜谘a(bǔ)償土地經(jīng)營權(quán)追償后，不足以彌補(bǔ)貸款損失的部分風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，針對(duì)此類貸款給予相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼，發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用。

引入互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)新融資方式，拓展多樣化融資渠道。在資金支持的同時(shí)不斷豐富農(nóng)戶的能力建設(shè)，為農(nóng)戶提供小額信貸、小額保險(xiǎn)、支付、農(nóng)機(jī)金融租賃等全面服務(wù)，滿足客戶多樣化和個(gè)性化需求。