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寧波
質押如何進行評級與定價
質權人可自行建立征信制度,也可使用公共征信平臺信息來確定出質人的信用水平,并將出質人信用水平同質押率、質押額兩項指標同時掛鉤。不同出質人的不同信用水平對應不同的質押率、授信額度,根據授信額度劃定出質人的最高質押額。對于出質人提出高于質押限額的質押要求,質權人可通過是否給其額外質押額的方式來緩解出質人的特殊資金需求。根據信用水平對出質人劃定雙限額,對于控制出質人的違約風險的具體功效有待進一步研究。
首先討論質權人與物流中心間的關系。質押期內質權人對倉儲的監管是整個倉單質押活動的薄弱點。物流中心對質權人無利益上的依賴性,若不能有效規范質權人與物流中心間的權利與義務,必然阻礙質權人有效行權。為確保質權人監管權的有效形式,須以出質人與物流中心達成“倉儲監管協議”為辦理倉單質押業務的前提。該協議應包含以下內容:明確貨物入倉后,物流中心應開具質押專用倉單,并在該單上注明質權人,以示區別常規倉單。該單賦予質權人根據自身需要監督、檢查貨物狀態的權利。為進一步規范物流中心行為,質權人可要求物流中心與之簽訂質押相關人權利與義務協議,以確立物流中心與質權人之間的明確法律關系。協議需涉及以下內容:在質押倉單有效期內,不得以未付保管費等理由拒絕質權人行權;非質權人不得提貨;物流中心需對質押貨物單獨記賬、單獨核算,以便質權人審計。
質權人與出質人之間應當通過簽訂《質押協議》的方式來明確雙方權利義務。《質押協議》除一般性權利義務條款外,應當特別關注以下內容:一是保證金制度。質權人可要求出質人在合同到期日前的規定時間內,向保證金賬戶存入等價于質權人應收款的足額保證金,以確保質權人可以按期行權。二是強制平倉線。質權人為降低質押風險水平,一般規定質押款小于貨物的真實市場價值,二者比的上限約為60%~70%。此時出質人無毀約動機。若當貨物真實市場價值小于質押款時,且當出質人認為這一趨勢不可逆時,出質人有強烈動機毀約,質權人有可能無法收回質押款。因此,質權人有必要規定當貨物真實市場價值低于質押款時,質權人可以提出行權要求,或要求出質人退還部分質押款以確保貨物真實價值大于質押款。當然,由于非標準倉單的產品無類似期貨市場的統一市場價,因此質權人可同出質人商議確定價格。由于大宗貨物價格的區域差異性大,因此可將同類貨物所在區域市場價格默認為貨物真實市場價格。
為調控質押風險值,質權人或出質人會引入擔保公司、保險公司、公證人、業務中間人等市場中介組織參與質押活動。對于這些市場中介組織的活動及其同質押活動三方關鍵參與人之間的法律關系,本文不詳細探討。
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