一、應收賬款質押登記的效力

我國《物權法》第二百二十八條第一款規定，以應收賬款質押，當事人應當訂立書面合同，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。據此，應收賬款質押以在法定機構辦理登記為生效要件，否則，即使當事人簽署了應收賬款質押的書面合同，也不能產生質押擔保的法律效力，不能產生對抗第三人的法律效力。

二、質押貸款有哪些風險?

1、訴訟時效風險。

質押應收賬款必須是在法律訴訟時效之內的債權，超時效應收賬款質押不能得到法律保護。

2、嚴控登記失效風險。

農信社質押合同中的登記應在1年以內，按中國人民銀行出臺的應收賬款質押登記辦法，應收賬款質押的登記期限最長5年，期限屆滿，登記失效;質權人辦理登記時所填寫的出質人法定注冊名稱或有效身份證件號碼變更的，質權人應當在變更之日起4個月內辦理變更登記，未辦理變更登記的，質押登記失效。登記失效的兩種情形硬性規定，使日常貸后管理難度甚大，可能因查詢不及時或管理不到位出現登記失效的登記風險和操作風險，且由質權人自行承擔責任。

3、防范應收賬款管理風險。

從防范風險的角度講，一要選擇應收賬款的債務人多為一些資金雄厚的企業，實現較為可靠的優良應收賬款，要掌握債務人的詳細情況，準確評定信用程度，對債務人信用等級高、貸款按期收回可能性大的，可按應收賬款的50%發放貸款。對信用等級較差的債務人，不貸或者少貸。二要從嚴控制質押物。用于質押的應收賬款必須滿足一定的條件：應收賬款項下的產品已發出并由購買方驗收合格;購買方資金實力較強，無不良信用記錄;付款方確認應收賬款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款農村信用社開立的指定專用賬戶付款;應收賬款的到期日早于借款合同規定的還款日等。三要在貸后跟蹤檢查中及時監控債務人的經營狀況和資金流轉情況，將上下游客戶納入監控范圍，在農信社設立應收賬款質押專用賬戶，以加強對企業應收賬款回籠資金的監督管理，積極協助企業催收應收賬款，強化應收賬款的日常管理，協助企業每收回一筆款項，必須從指定賬戶中劃轉到還款賬戶內償還貸款，不可挪作他用;一旦發現風險苗頭，要及時采取措施收回貸款，確保資金不受損失。四要將企業新產生的應收賬款及時變更登記為質押合同中的質押物;五要注意分析質押登記的應收賬款中的壞賬損失，特別是應收賬款的賬齡分析，提高壞賬損失認定標準，及時增加其他質押物或變更其他物保、人保等擔保方式，防御壞賬損失造成的質押風險。

以應收賬款質押，當事人應當訂立書面合同，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。據此，應收賬款質押以在法定機構辦理登記為生效要件，否則不能生效。

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