倉單質押授信的申請人一般限定在以標準倉單作為原材料進行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)，或以對應的貨物作為銷售對象的商貿(mào)企業(yè)。要求企業(yè)本身具備較強的經(jīng)營運作能力，要防止企業(yè)盲目囤貨，積聚風險。

現(xiàn)貨倉單質押擔保信貸業(yè)務

產(chǎn)品定義

倉單質押擔保信貸業(yè)務是指企業(yè)以其自有或第三方持有的倉單作為質押物，銀行向其提供的一種授信業(yè)務形式。

通常情況下，都是授信申請人以自己持有的倉單作為質押。

※?倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法物權憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。

①?標準倉單是由國內(nèi)期貨交易所(目前僅指上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所三家)統(tǒng)一制定的，在交易所指定交割倉庫完成入庫、驗收、確認合格后，簽發(fā)給貨主的實物提貨憑證，標準倉單經(jīng)交易所登記后生效。

②?非標準倉單是由物資儲運公司自行制作，銀行必須核實。在實際操作中，也有使用《商品調(diào)撥單》(即提單)作為質押物，《商品調(diào)撥單》(即提單)由廠商簽發(fā)，表明其為唯一的提貨憑證。

所需條件

1、出質人必須擁有完全所有權的貨物倉單，且記載內(nèi)容完整。

2、出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認可的具有一定資質的專業(yè)倉儲公司。

3、質押倉單項下貨物必須無形損耗小，不易變質，易于長期保管。

4、貨物市場價格穩(wěn)定，波動小，長期保值。

5、貨物屬于大宗原材料，適應用途廣，易變現(xiàn)。

6、規(guī)格明確，便于計量。

質押率

質押率一般在60%—70%左右。根據(jù)商品的不同，質押率可能有所不同：

1、通常價值越穩(wěn)定，越易變現(xiàn)，質押率越高，如成品油、煤炭、化肥等大宗原材料等;

2、商品價值波幅越大，不易變現(xiàn)，則質押率越低，如鋼材、汽車、芯片等。

〖產(chǎn)品優(yōu)勢〗

1、有利于促進商品貿(mào)易，加快市場物資流通。

2、為企業(yè)提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率。

3、擴大企業(yè)的銷售，增加經(jīng)營利潤。

業(yè)務流程

1、標準倉單質押操作業(yè)務流程：

①?借款企業(yè)向銀行申請標準倉單質押授信。

②?銀行、商品交易所、借款企業(yè)(出質人)簽訂三方協(xié)議,約定借款企業(yè)將倉單質押給銀行，商品交易所代為監(jiān)管貨物。

③?交易所登記后向銀行出具質押書面確認文件，并在文件中聲明在質押期間的標準倉單不得交割、掛失、注銷和補辦，倉單移交給銀行。

④?銀行簽收經(jīng)確認質押的書面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤?如借款企業(yè)無法按時還款，銀行將通過商品交易所處置倉單或委托拍賣公司拍賣變現(xiàn);借款企業(yè)履行還款義務后，銀行為出質人辦理標準倉單的解除手續(xù)，退還標準倉單物權憑證。

2、非標準倉單質押操作業(yè)務流程：

①?借款企業(yè)向銀行申請非標準倉單質押授信。

②?銀行、倉儲企業(yè)、借款企業(yè)(出質人)簽訂三方協(xié)議,約定借款企業(yè)將倉單質押給銀行，倉儲公司代為監(jiān)管貨物。

③?倉儲公司向銀行出具質押書面確認文件，并在文件中聲明在質押期間的倉單不接受掛失、注銷和補辦，倉單移交給銀行。

④?銀行簽收經(jīng)確認質押的書面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤?如借款企業(yè)無法按時還款，銀行將通過倉儲公司處置倉單或委托拍賣公司拍賣變現(xiàn);借款企業(yè)履行還款義務后，銀行為出質人辦理倉單的解除手續(xù)，退還倉單。