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倉(cāng)單質(zhì)押功能的有哪些

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2021-01-12 · 684人看過(guò)

倉(cāng)單和倉(cāng)單質(zhì)押貸款。倉(cāng)單是指?jìng)}儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的物權(quán)憑證,倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。倉(cāng)單質(zhì)押貸款指需要借款企業(yè)將其所有的貨物存放在銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)公司,并以倉(cāng)儲(chǔ)方出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押,銀行依據(jù)貨物價(jià)值的一定比例向借款企業(yè)提供的短期融資業(yè)務(wù)。同時(shí),由倉(cāng)儲(chǔ)方代理監(jiān)管貨物。此業(yè)務(wù)多適用于商品流通企業(yè),當(dāng)其無(wú)固定資產(chǎn)作為抵押,又找不到合適的保證單位擔(dān)保時(shí),可以將自有的倉(cāng)單作為質(zhì)押向開(kāi)辦了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的**信用社或其他銀行取得貸款,能有效解決企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題,緩解因庫(kù)存商品而造成的短期流動(dòng)資金不足的狀況。

倉(cāng)單質(zhì)押是物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合。在倉(cāng)單質(zhì)押融資過(guò)程中,倉(cāng)儲(chǔ)公司扮演了中間人和擔(dān)保人的角色,對(duì)質(zhì)押的貨物提供監(jiān)管、物流服務(wù),從而獲取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)。而為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),銀行也須選擇一些實(shí)力雄厚、管理制度完善、網(wǎng)點(diǎn)多的物流企業(yè)進(jìn)行合作。物流業(yè)與金融業(yè)的深層次結(jié)合中,倉(cāng)單質(zhì)押其實(shí)還只是“物流銀行”的一種模式。“物流銀行”業(yè)務(wù)是以市場(chǎng)暢銷(xiāo)、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的產(chǎn)品抵押作為授信條件,運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng),將銀行的資金流與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合,向公司提供融資、結(jié)算等銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。物流業(yè)未來(lái)的決勝點(diǎn)是金融服務(wù),誰(shuí)能最有效地掌握金融服務(wù)工具,誰(shuí)就將成為最終的贏家。

倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)具有廣闊的市場(chǎng)前景。深受生產(chǎn)企業(yè)、物流公司和銀行的歡迎。開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù),既可以解決貨主流動(dòng)資金緊張的困難,同時(shí)保證**信用社信貸資產(chǎn)安全,又能拓展倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能,增加貨源,提高效益,可謂“一舉三得”。第一,對(duì)于貨主而言,利用倉(cāng)單質(zhì)押向銀行貸款,可以解決其經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題,爭(zhēng)取更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)大、效益提高的目的。第二,對(duì)于**信用社等金融機(jī)構(gòu)而言,開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以增加放貸機(jī)會(huì),培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),大大降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。第三,對(duì)于倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)而言,可以利用能夠?yàn)樨浿鬓k理倉(cāng)單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢(shì),吸引更多的貨主進(jìn)駐,提高倉(cāng)庫(kù)空間的利用率;同時(shí)又會(huì)促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),完善各項(xiàng)配套服務(wù),提升企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)不會(huì)較大增加企業(yè)成本。目前,質(zhì)押產(chǎn)品一般要求價(jià)格穩(wěn)定,變現(xiàn)方便,流動(dòng)性強(qiáng),符合要求的質(zhì)押物涉及有色金屬、鋼材、化工產(chǎn)品和煤炭、非礦產(chǎn)品、糧食、塑料、棉花、橡膠、紙張、糖業(yè)等領(lǐng)域。該業(yè)務(wù)打破了固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維,與傳統(tǒng)的融資方式比較并不會(huì)大幅度增加企業(yè)融資成本,據(jù)測(cè)算,在倉(cāng)儲(chǔ)融資模式下,倉(cāng)儲(chǔ)公司收取的費(fèi)用使企業(yè)支付的實(shí)際利率一般在銀行貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上僅上升0.3到0.5個(gè)百分點(diǎn)。從企業(yè)角度來(lái)看,其運(yùn)營(yíng)收益完全能夠覆蓋成本。

倉(cāng)單質(zhì)押貸款功能還有很大的發(fā)展?jié)摿Α?jù)了解,這一業(yè)務(wù)模式在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已有多年的歷史,在美國(guó)金融市場(chǎng),該業(yè)務(wù)已占據(jù)三分之一的份額。目前,在我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)中,倉(cāng)單的存單功能已經(jīng)得到了充分應(yīng)用,而倉(cāng)單質(zhì)押貸款功能卻還有很大的發(fā)展?jié)摿Γ薪y(tǒng)計(jì)顯示,去年我國(guó)企業(yè)為滿足生產(chǎn)與市場(chǎng)需要的常備存貨為5.57萬(wàn)億元,有80%的中小企業(yè)存在融資難的問(wèn)題。一方面,國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資的渠道短缺,同時(shí)需要發(fā)展資金;另一方面,國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的體制也有待完善。在這種情況下,企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都有開(kāi)拓一種新的可行的融資項(xiàng)目的利益沖動(dòng)。同時(shí),倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)技術(shù)已日漸成熟,從靜態(tài)質(zhì)押到動(dòng)態(tài)質(zhì)押,從庫(kù)內(nèi)質(zhì)押到庫(kù)外質(zhì)押,從倉(cāng)儲(chǔ)單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押,實(shí)現(xiàn)了物流、商流、信息流、資金流的有機(jī)結(jié)合,完全能夠滿足銀行質(zhì)押管理的需要。倉(cāng)單質(zhì)押作為一種新型的業(yè)務(wù)應(yīng)該得到廣泛應(yīng)用。

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