一、三無人員還不上信用卡怎么辦？

還不上信用卡，可以要求其繳納滯納金，一般是本金的百分之三，每天都要繳納，之后就是利息。

如果一次性還清全部信用卡欠款有困難，可以申請分期還款。也可以找信用卡代還公司先還錢給銀行，雖然代還公司要收取一定費用，但是可以保護你的征信包括不留下逾期記錄。

信用卡欠款不還后果是很嚴重的，要趕緊地想辦法還錢。否則征信報告中會留下逾期記錄，不過逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的，我國目前的信用記錄保持時間為五年。在還清信用卡的欠款之后，任何人都可以重新開始建立信用記錄。

如果欠款的本金金額達到一萬以上且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，則會認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪，依法處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

二、三無人員如何申請信用卡

1、提供有效的銀行流水

一般而言，普通上班族申請信用卡，只要征信沒問題，提供身份證明、工作證明便可以拿到信用卡，提供其他財力證明則可以獲得更高的額度。可是，三無人員恰恰沒有工作。

既然銀行覺得沒有穩定的收入和還款能力，那就證明拿出足夠的材料證明自己有穩定的收入，比如說：有效的銀行流水。

如果每個月都有一筆數目客觀且穩定的資金入賬，拉出6個月的銀行流水，給所要申請信用卡的銀行，下卡概率會高出許多。

2、存入大額定期存款

想要申請哪家銀行的信用卡，先這家銀行存入一筆不低于5萬元的定期存款，再去申請就會變得簡單不少。這種方法，也就是信用卡老油條們常說的“搬磚”，目前在多數銀行都適用。

我都在你們這定存5萬了，你們還擔心批我張1萬的信用卡我還不了?

與之類似的，自己購買的股票、基金、理財產品等證明材料，也能為申請信用卡加分。

3、選擇級別較低的卡種

不少三無人員申請信用卡被拒，不是因為提供的證明材料不夠，而是選錯了卡種。上來先申請鉆石卡、白金卡，被拒也真的不冤枉。第一次辦卡，盡量選擇級別較低金卡、普卡，等卡下來之后，良好使用，慢慢提高額度和級別。

選卡時，可以選擇銀行推出的特殊卡種和當季正在大力推廣的卡種。特殊卡種，比如招行young卡、浦發的青春卡、交行的Y-Power卡等門檻一般較低。銀行當季主推的信用卡，為了完成業績也會適當放寬申請條件。

4、適當“包裝”自己

沒有銀行流水、沒有財力證明、也沒錢往銀行存，還想申請信用卡的三無人員該怎么辦?把自己“包裝”成普通的上班族，確實是個不錯的辦法。比如：填朋友所在公司，讓其幫忙接聽銀行征信電話，自己“制作”工作證明等。

如果信用卡償還不起，可以先申請分期付款，可以降低很多的負擔，但是如果分期還是還不清，銀行也會采取相應的措施，比如要求繳納滯納金，滯納金是本金的百分之三，每天都要繳納，會變成非常大數額的加處罰款。

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