一、如何理解信貸資金的內(nèi)容?

信貸資金是指社會主義國家金融機(jī)構(gòu)以信用方式積聚和分配的貨幣資金。信貸資金與財政資金相比有以下特征： (1) 有償性和盈利性，即存款有存有取、貸款有借有還。銀行存款要支付利息，銀行貸款要收取利息，且貸款利息收入總額要大于存款利息支出加各項(xiàng)經(jīng)營費(fèi)用，使信貸資金經(jīng)過一個運(yùn)動周期能獲得盈利。因此，信貸資金不用于各種財政性開支。(2) 流動性或周轉(zhuǎn)性，信貸資金是此存彼貸，不斷存進(jìn)取出，川流不息。(3) 融通性，銀行根據(jù)社會資金在不同時空中使用的時間差、地區(qū)差、項(xiàng)目差，通過各種業(yè)務(wù)手段和信用工具靈活調(diào)劑資金余缺。

有兩點(diǎn)說明：一是這里的資金是指一定量的貨幣資金，既不是指商品資金，也不是指生產(chǎn)資金;二是之所以是貨幣資金是因?yàn)樗仁琴Y金作用的貨幣，即從這里開始了資金的循環(huán)，又是起貨幣作用的貨幣，即流通中發(fā)揮流通手段和支付手段職能。

社會主義國家的銀行用于發(fā)放貸款的資金。信貸資金的籌集和運(yùn)用，采取有償?shù)拇婵詈唾J款的方式，其特點(diǎn)是有借有還和按期支付利息。

對于銀行信貸資金來源和運(yùn)用的構(gòu)成分析，我們可以從宏觀和微觀兩個層面來進(jìn)行。

從宏觀層面，及既整個金融體系的范圍來考察，信貸資金的來源主要包括以下三個部分：

1、各項(xiàng)存款。這是最主要的資金來源，一般占整個信貸資金來源的80%以上。

2、金融債券。一般占信貸資金總量的4%左右。

3、對國際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債。

從微觀層面，既從某一商業(yè)銀行的角度來分析信貸資金的來源渠道和運(yùn)用方向。商業(yè)銀行的資金來源(負(fù)債)的項(xiàng)目主要包括

1、各項(xiàng)存款。

2、從債券市場獲取資金。

3、向中央銀行借款。

4、同業(yè)存款和同業(yè)拆借。

5、其他資金來源。主要包括各種應(yīng)付款項(xiàng)以及預(yù)收款項(xiàng)等。

6、銀行資本金。

綜上所述，在現(xiàn)在的社會，各種虛擬類服務(wù)機(jī)構(gòu)、各種購物網(wǎng)站，其核心是建立在信用的機(jī)制上，通過綁定個人資質(zhì)，社會信息公開化，允許個人能夠使用。信貸資金也是建立在信用的基礎(chǔ)上，如果缺失了信用，很多產(chǎn)品、服務(wù)都無法被提供，將失去支撐來源。

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