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在銀行存款的普通老百姓們都知道。對于他們來說，存款準備金率是一種有力的保障。而這種存款準備金率是國家會隨著社會實際情況來進行調(diào)整的。那么存款準備金率調(diào)整對商業(yè)銀行的影響是什么?那么，接下來小編將為大家詳細的介紹一下相關的知識。

一、存款準備金

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。2011年以來，央行以每月一次的頻率，連續(xù)四次上調(diào)存款準備金率，如此頻繁的調(diào)升節(jié)奏歷史罕見。2011年6月14日，央行宣布上調(diào)存款準備金率0.5個百分點。這也是央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準備金率。2011年12月，央行三年來首次下調(diào)存款準備金率;2012年2月，存款準備金率再次下調(diào)。2015年2月5日起央行再次下調(diào)金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。2015年4月20日，央行再次下調(diào)人民幣存款準備金率1個百分點。中國人民銀行決定，自2016年3月1日起，普遍下調(diào)金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。

二、存款準備金率變動對商業(yè)銀行的影響

存款準備金，也稱為法定存款準備金或存儲準備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下：

1、增長

當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。

打比方說，如果存款準備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元，倘若將存款準備金率提高到7.5%，那么金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。

2、制度

在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ摺．斨醒脬y行降低存款準備金率時，金融機構可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加;反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

3、發(fā)展

中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。超額存款準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準備存款等。

2006年以來，中國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

存款準備金率調(diào)整無非就是上升或者是降低。如果存款準備金率下降的話，那么對于銀行來說，它的提供存取款的一種能力就會極大的上升。這樣人們對于他的信任程度也會不斷的上升。

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