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商業車險是我國商業財險中很重要的組成部分，而且，隨著居民生活水平的提高，家庭用車的數量在逐年增長，與之相對應的車險也成了發展迅速的行業。政府政策總是根據社會需求和現狀逐年調整，2015年政府就出臺了新商業車險條例，里面詳細的介紹了商業車險的規則和相關的費率。今天，律霸就針對新商業車險的更新條款來給您講講新商業車險條款和費率的問題。

一、新商業車險條款的三大變化

1、商業車險產品更加豐富

重慶保監局財險監管處處長李昊軒表示，此次改革后，行業示范條款和保險公司創新型條款并存，豐富商業車險產品供給，滿足多層次、多樣化的保險需求。

2、多個險種保障范圍拓寬

新版商業車險拓寬了保障范圍，擴大了車損險和三者險、車上人員責任險等保險的保險責任，包括倒車鏡車燈單獨損壞、車載貨物掉落等以往需投保了附加險才能獲賠的事項現納入了主險保險責任，無需另外花錢投保。與此同時，還解決了困惑消費者的所謂“高保低賠”、“無責不賠”等問題，保障了消費者的利益。

3、以往理賠記錄影響更大

此次改革，強調了在形成實際費率的眾多因素中的往年理賠記錄對保費的影響，無賠款優待系數從原來的0.7~1.3調整為0.6~2，大多數駕駛習慣好、出險頻率低、事故風險小的車主會享受更低的費率，也有少數出險頻率高、風險大的車主保費有所上浮。體現少出事故、少繳錢，多出事故、多繳錢的原則。

二、新商業車險費率調整

據了解，自2015年6月1日起，各財產保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點地區全面啟用新版商業車險條款費率，這標志著商業車險改革試點全面落地實施。2015車險新規定包括機動車按照實價進行投保，無責也可先行獲賠，設置適當免賠額度等內容。相比現行的條款，2015車險新規定做了多項重大改變，此前在社會上備受爭議的“高保低賠”、“開車撞了自家人”不賠等問題，都有了解決方案。

2015車險費率改革后增加了四個調整系數，包括：無賠款優待系數、交通違法系數、自主核保系數和自助渠道系數。車險費用的多少將用基本保費乘以這四個系數來計算。其中無賠款優待系數最為重要，如果連續三年沒有發生賠款則該系數為0.6，連續兩年沒有發生賠款則為0.7，上年沒有發生賠款則為0.85，新保或上年發生一次賠款系數為1.0，上年發生2次賠款系數為1.25，上年發生3次賠款系數增加為1.5，上年發生4次賠款系數為1.75，上年發生5次及以上賠款系數則升至2.00。

近幾年，我們可以明顯的感覺到街上的汽車多了起來，相應的與汽車相關的糾紛和事故也越來越多，為了滿足人們的需求，商業車險也更新了條款，對新商業車險條款和費率做了相應的調整，主要從產品種類，覆蓋范圍，理賠記錄等方面做了補充，而且，費率方面做了更優的調整，賠款系數上漲，與違法系數掛鉤等，使理賠也更加科學合理。

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